ราคาประกันรถยนต์ปี 2026 — เบี้ยเริ่มต้นเท่าไหร่ และอะไรทำให้ราคาต่างกัน
OOHOO Team · 12 Oct 2026 · 8 min read
ASN Broker, non-life insurance broker licence ว00027/2548
ราคาประกันรถยนต์ปี 2026 ไม่มีราคาตายตัว เบี้ยเริ่มต้นของแต่ละคนต่างกันตามประเภทประกัน ยี่ห้อและอายุรถ ทุนประกัน และประวัติการขับขี่ จึงต้องเทียบราคาด้วยข้อมูลรถคันเดียวกันถึงจะรู้เบี้ยจริง
ตัวเลข "เบี้ยเริ่มต้น" ที่เห็นในโฆษณามักเป็นเบี้ยของรถบางรุ่นในเงื่อนไขเฉพาะ ไม่ใช่เบี้ยของรถคุณ บทความนี้สรุปว่าราคาประกันรถยนต์แต่ละชั้นต่างกันเพราะอะไร มีปัจจัยใดบ้างที่ทำให้เบี้ยขยับ และถ้าอยากได้เบี้ยที่คุ้มค่าควรเทียบอย่างไร เพื่อให้คุณเปรียบเทียบแผนประกันรถยนต์ออนไลน์ได้ด้วยตัวเองอย่างมั่นใจ
ราคาประกันรถยนต์แต่ละชั้นต่างกันอย่างไร
ประกันภาคสมัครใจแบ่งออกเป็นหลายชั้น ความต่างหลักอยู่ที่ "รถของคุณเอง" ได้รับความคุ้มครองในกรณีไหนบ้าง ยิ่งคุ้มครองกว้าง เบี้ยก็ยิ่งสูงขึ้นตามความเสี่ยงที่บริษัทประกันภัยรับไว้ ก่อนเทียบราคาจึงควรเลือกชั้นที่เหมาะกับรถก่อน แล้วค่อยดูเบี้ย
- ชั้น 1 — คุ้มครองรถคุณแทบทุกกรณี รวมถึงชนแบบไม่มีคู่กรณี รถหาย และไฟไหม้ เบี้ยสูงกว่าชั้นอื่นเพราะคุ้มครองกว้างกว่า เหมาะกับรถใหม่ รถที่ยังผ่อน และรถที่ใช้ทุกวัน
- ชั้น 2+ — คุ้มครองรถคุณเฉพาะเมื่อชนกับยานพาหนะทางบกที่ระบุคู่กรณีได้ รวมรถหายและไฟไหม้ แต่ไม่คุ้มครองชนแบบไม่มีคู่กรณี เบี้ยเบากว่าชั้น 1 เหมาะกับรถอายุ 5–10 ปี
- ชั้น 3+ — คุ้มครองรถคุณเฉพาะเมื่อชนกับยานพาหนะทางบกที่ระบุคู่กรณีได้ ไม่รวมรถหายและไฟไหม้ เบี้ยเบากว่าชั้น 2+ เหมาะกับรถอายุมากที่ขับน้อย
- ชั้น 2 และ ชั้น 3 — ไม่คุ้มครองตัวรถคุณจากการชน เน้นคุ้มครองความเสียหายต่อคู่กรณีเป็นหลัก จึงมีเบี้ยเบากว่าชั้นอื่น
วงเงินคุ้มครองและช่วงเบี้ยของแต่ละชั้นต่างกันตามแผนของแต่ละบริษัท และเป็นไปตามเงื่อนไขกรมธรรม์ ถ้าอยากเลือกชั้นให้ตรงกับรถ อ่านเกณฑ์เลือกเชิงลึกได้ที่ ประกันรถยนต์ ที่ไหนดี 5 เกณฑ์เลือกให้ตรงกับรถคุณ
อะไรทำให้ราคาประกันรถยนต์ต่างกัน
แม้เป็นรถรุ่นเดียวกัน เบี้ยประกันของแต่ละคนก็ไม่เท่ากัน เพราะบริษัทประกันภัยคำนวณจากความเสี่ยงที่ต่างกัน ปัจจัยหลักที่ทำให้ราคาขยับมีดังนี้
- ชั้นความคุ้มครอง — ยิ่งคุ้มครองกว้าง เบี้ยยิ่งสูง
- ยี่ห้อ รุ่น และปีรถ — รถที่ค่าอะไหล่สูงหรือมีสถิติความเสี่ยงสูงมักมีเบี้ยสูงกว่า
- ทุนประกัน — วงเงินสูงสุดที่จ่ายกรณีรถเสียหายทั้งคัน รถหาย หรือไฟไหม้ ทุนประกันสูงขึ้น เบี้ยก็ขยับตาม
- ประเภทการซ่อม — ซ่อมห้าง (ซ่อมศูนย์) ใช้อะไหล่แท้จากผู้ผลิต มักมีเบี้ยสูงกว่าซ่อมอู่สำหรับรถรุ่นเดียวกัน
- ค่าเสียหายส่วนแรก — ถ้าเลือกรับค่าเสียหายส่วนแรกเองบางส่วน เบี้ยจะลดลง
- ประวัติการขับขี่และการเคลม — ผู้ที่มีประวัติดีและไม่เคยเคลมมักได้ส่วนลดในปีถัดไป
เพราะปัจจัยเหล่านี้รวมกัน เบี้ยจริงจึงขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของรถและผู้ขับขี่แต่ละคน ตัวเลขในโฆษณาจึงใช้เป็นแค่จุดเริ่มต้นเท่านั้น วิธีเดียวที่จะรู้ราคาจริงคือกรอกข้อมูลรถแล้วเทียบราคาประกันรถยนต์ออนไลน์ในเงื่อนไขเดียวกันหลายบริษัท
อยากได้เบี้ยที่คุ้มค่า ควรทำอย่างไร
การได้เบี้ยที่คุ้มค่าไม่ได้ดูที่ตัวเลขเบี้ยอย่างเดียว แต่คือจ่ายเบี้ยที่เหมาะกับความคุ้มครองที่คุณได้จริง ลองทำตามนี้
- เลือกชั้นตามอายุและการใช้งานรถ — ไม่จำเป็นต้องจ่ายเบี้ยชั้น 1 ถ้ารถอายุมากและขับน้อย
- พิจารณาซ่อมอู่สำหรับรถที่พ้นระยะรับประกันศูนย์ — ช่วยให้เบี้ยเบาลงโดยยังคงความคุ้มครองระดับเดิม
- ใช้สิทธิส่วนลดประวัติดี — หากไม่มีประวัติเคลม มักมีส่วนลดให้ อ่านเพิ่มที่ ส่วนลดผู้ขับขี่ประวัติดี ลดค่าเบี้ยประกันรถยนต์
- เลือกแผนที่ผ่อนได้ — เมื่อซื้อผ่าน OOHOO.io มีทางเลือกผ่อนเงินสด 0% สูงสุด 10 เดือน ขึ้นอยู่กับแผนและเงื่อนไขของแต่ละบริษัท
- เทียบหลายบริษัทด้วยข้อมูลรถคันเดียวกัน — ล็อกชั้น ประเภทซ่อม และทุนประกันให้เหมือนกันก่อน แล้วค่อยดูเบี้ยสุทธิ
อย่าลืมว่าเบี้ยจริงขึ้นอยู่กับยี่ห้อ รุ่น ปีรถ และเงื่อนไขการรับประกันของแต่ละบริษัท การเทียบด้วยข้อมูลชุดเดียวกันจึงเป็นวิธีที่ยุติธรรมกับทุกแผน
เทียบราคาประกันรถยนต์ออนไลน์ผ่านโบรกเกอร์
จุดที่ทำให้หลายคนเลือกเทียบราคาผ่านโบรกเกอร์ออนไลน์คือ ได้เห็นแผนจากหลายบริษัทชั้นนำในที่เดียว แทนที่จะเปิดทีละเว็บของแต่ละบริษัทซึ่งเงื่อนไขมักไม่ตรงกัน กรมธรรม์ที่ได้คือกรมธรรม์ของบริษัทประกันภัยนั้น ผู้รับผิดชอบการจ่ายค่าสินไหมคือบริษัทประกันภัย และเบี้ยเป็นอัตราที่บริษัทประกันภัยกำหนด โบรกเกอร์ไม่ได้ตั้งราคาเอง
ก่อนซื้อผ่านโบรกเกอร์ ควรตรวจว่ามีใบอนุญาตนายหน้าประกันวินาศภัยจากสำนักงาน คปภ. ซึ่งต้องแสดงบนเว็บไซต์และตรวจสอบได้ในระบบของ คปภ. โบรกเกอร์ที่ถูกต้องจะออกกรมธรรม์ในนามบริษัทประกันภัย และคุณยืนยันเลขกรมธรรม์กับบริษัทประกันภัยได้โดยตรง หากกำลังเลือกเจ้า อ่านรีวิวประกอบได้ที่ ต่อประกันรถยนต์เจ้าไหนดี รีวิวจริงจาก Pantip
เช็คเบี้ยประกันรถยนต์ออนไลน์ที่ OOHOO.io
เมื่อเข้าใจปัจจัยที่ทำให้ราคาต่างกันแล้ว ขั้นต่อไปคือเห็นตัวเลขของรถคุณจริง ๆ กรอกข้อมูลรถครั้งเดียว ระบบจะแสดงเบี้ยจากหลายบริษัทชั้นนำในที่เดียว เลือกชั้นความคุ้มครองและประเภทซ่อมที่ต้องการ แล้วเทียบทุนประกันคู่กับเบี้ยได้ทันที เบี้ยจริงขึ้นอยู่กับยี่ห้อ รุ่น ปีรถ และเงื่อนไขการรับประกันของแต่ละบริษัท
เช็คเบี้ยประกันรถยนต์ออนไลน์ที่ OOHOO.io ใช้เวลาไม่กี่นาที ทำได้ด้วยตัวเองโดยไม่ต้องกรอกหลายเว็บ และเมื่อเลือกแผนที่ใช่แล้ว ยังเลือกเทียบราคาประกันรถยนต์ในเว็บพร้อมดูทางเลือกผ่อน 0% สูงสุด 10 เดือนได้ในขั้นตอนเดียวกัน
OOHOO.io นายหน้าประกันภัยออนไลน์ ใบอนุญาตนายหน้าประกันวินาศภัยเลขที่ ว00027/2548 ดำเนินการโดย บมจ. เอเอสเอ็น โบรกเกอร์ OOHOO.io ไม่ใช่บริษัทประกันภัย เบี้ยประกันและเงื่อนไขความคุ้มครองเป็นไปตามที่บริษัทประกันภัยแต่ละแห่งกำหนด ตัวอย่างเบี้ยที่แสดงในระบบเป็นประมาณการ ราคาจริงขึ้นอยู่กับเงื่อนไขการรับประกัน การพิจารณาเคลมเป็นไปตามเงื่อนไขกรมธรรม์ โปรดอ่านรายละเอียดความคุ้มครองและข้อยกเว้นในกรมธรรม์ก่อนตัดสินใจทำประกัน หากมีข้อร้องเรียนเกี่ยวกับการประกันภัย ติดต่อสำนักงาน คปภ.