เคลมรถรอบคัน คืออะไร ทำได้ไหม คู่มือฉบับเข้าใจง่าย

คำตอบสั้น ๆ คือ เคลมรถรอบคันคือการแจ้งเคลมรอยเสียหายหลายจุดรอบตัวรถในคราวเดียว ทำได้เมื่อคุณมีประกันชั้น 1 ที่คุ้มครองความเสียหายแบบไม่มีคู่กรณี และแจ้งวัน เวลา สถานที่ และสาเหตุของแต่ละรอยได้ตามจริง ส่วนค่าเสียหายส่วนแรกและผลต่อเบี้ยปีถัดไปเป็นไปตามเงื่อนไขกรมธรรม์ของแต่ละบริษัท

คู่มือนี้อธิบายว่าเคลมรอบคันหมายถึงอะไร ประกันชั้นไหนเคลมได้ ค่าเสียหายส่วนแรกทำงานอย่างไร รอยแบบไหนมักเคลมไม่ได้ และขั้นตอนแจ้งเคลมแบบเป็นระบบ เพื่อให้คุณเตรียมข้อมูลได้ถูกต้องก่อนติดต่อบริษัทประกันภัย และไม่เจอเรื่องไม่คาดคิดตอนเจ้าหน้าที่ตรวจรถ

เคลมรถรอบคัน คืออะไร

คำว่า “เคลมรอบคัน” เป็นภาษาพูดของคนใช้รถ หมายถึงการรวบรวมรอยขีดข่วน รอยครูด หรือรอยบุบเล็ก ๆ ที่สะสมอยู่หลายจุดรอบตัวรถ แล้วแจ้งเคลมกับบริษัทประกันภัยในคราวเดียว เพื่อนำรถเข้าอู่หรือศูนย์ไปทำสีและซ่อมพร้อมกัน หลายคนใช้คำนี้คู่กับ “เคลมแห้ง” ซึ่งหมายถึงการแจ้งเคลมย้อนหลังโดยไม่ได้เรียกเจ้าหน้าที่ไปที่จุดเกิดเหตุ อ่านความหมายของเคลมแห้งแบบละเอียดได้ที่ เคลมแห้งคืออะไร วิธีเคลมย้อนหลังประกันชั้น 1

สิ่งที่ควรเข้าใจตั้งแต่ต้นคือ ในมุมของบริษัทประกันภัย รอยแต่ละจุดคือ “เหตุการณ์” ของตัวเอง แม้คุณจะแจ้งพร้อมกันในวันเดียว เจ้าหน้าที่ก็จะพิจารณาทีละรอยว่าเกิดจากอะไร เกิดเมื่อไหร่ และอยู่ในความคุ้มครองของกรมธรรม์หรือไม่ การเคลมรอบคันจึงไม่ใช่การเคลมก้อนเดียว แต่เป็นการแจ้งหลายเหตุการณ์ในครั้งเดียวเพื่อความสะดวกในการซ่อม

ประกันชั้นไหนเคลมรอบคันได้

เงื่อนไขหลักที่ตัดสินว่าเคลมรอบคันได้หรือไม่ คือกรมธรรม์ของคุณคุ้มครองความเสียหายต่อตัวรถในกรณีที่ไม่มีคู่กรณีหรือเปล่า แยกตามชั้นได้ดังนี้

• ประกันชั้น 1 — คุ้มครองความเสียหายต่อตัวรถรวมถึงกรณีไม่มีคู่กรณี เช่น ถอยชนเสา ครูดกำแพง หรือหินกระเด็นใส่ จึงเป็นชั้นที่ใช้เคลมรอบคันได้ ทั้งนี้เป็นไปตามเงื่อนไขและข้อยกเว้นในกรมธรรม์

• ประกันชั้น 2+ และ 3+ — คุ้มครองตัวรถเมื่อชนกับยานพาหนะทางบกและระบุคู่กรณีได้ รอยขีดข่วนที่ไม่มีคู่กรณีจึงมักไม่อยู่ในความคุ้มครอง

• ประกันชั้น 2 และชั้น 3 — ไม่คุ้มครองความเสียหายจากการชนต่อตัวรถของคุณเอง จึงใช้เคลมรอยรอบคันไม่ได้

ถ้ากำลังตัดสินใจระหว่างสองชั้นที่คนเลือกกันมาก ดูการเทียบความคุ้มครองได้ที่ ประกันชั้น 1 vs ชั้น 2+ คุ้มครองต่างกันตรงไหน และดูรายละเอียดแผนได้ที่ ประกันรถยนต์ชั้น 1 ที่ OOHOO.io

ค่าเสียหายส่วนแรก (Excess) ตอนเคลมรอบคัน

ค่าเสียหายส่วนแรกคือเงินที่ผู้เอาประกันภัยรับผิดชอบเองในบางกรณีตามที่ระบุในกรมธรรม์ สำหรับประกันชั้น 1 หลายกรมธรรม์กำหนดค่าเสียหายส่วนแรก 1,000 บาทต่อเหตุการณ์ ในกรณีที่ไม่ได้ชนกับยานพาหนะทางบกที่ระบุคู่กรณีได้ และผู้เอาประกันภัยแจ้งรายละเอียดของเหตุการณ์ไม่ได้ เช่น ตื่นมาเจอรอยครูดโดยไม่รู้ว่าเกิดจากอะไร

เพราะค่าเสียหายส่วนแรกคิดเป็นรายเหตุการณ์ ถ้ารอบคันมีหลายรอยที่ระบุที่มาไม่ได้ ยอดที่ต้องจ่ายเองก็อาจเพิ่มตามจำนวนเหตุการณ์ ในทางกลับกัน รอยที่คุณบอกวัน เวลา สถานที่ และสาเหตุได้ชัด เจ้าหน้าที่จะพิจารณาตามเงื่อนไขของเหตุการณ์นั้น นอกจากนี้บางแผนยังมีค่าเสียหายส่วนแรกแบบสมัครใจที่เลือกไว้ตอนซื้อเพื่อให้เบี้ยลดลง ซึ่งจะใช้ร่วมด้วย ตัวเลขและเงื่อนไขจริงของคุณดูได้จากหน้าตารางกรมธรรม์

เคลมรอบคันมีผลต่อเบี้ยปีถัดไปไหม

มีโอกาสส่งผล เคลมที่ไม่มีคู่กรณีหรือที่คุณเป็นฝ่ายผิดมักถูกนับเป็นประวัติการเคลม ซึ่งบริษัทประกันภัยใช้พิจารณาส่วนลดประวัติดีและเบี้ยในปีต่ออายุ เบี้ยจริงขึ้นอยู่กับรุ่นรถ ทุนประกัน ประวัติการเคลม และเกณฑ์ของแต่ละบริษัท

ก่อนแจ้งเคลม ลองประเมินสองด้านไว้คู่กัน ด้านหนึ่งคือค่าซ่อมและทำสีที่ต้องจ่ายเองถ้าไม่เคลม อีกด้านคือค่าเสียหายส่วนแรกรวมกับผลต่อเบี้ยปีหน้า รอยเล็กมากเพียงจุดเดียวบางครั้งอาจไม่จำเป็นต้องเคลม ขณะที่รอยลึกจนเห็นเนื้อโลหะควรรีบจัดการ เพราะอาจเกิดสนิมลุกลาม

ขั้นตอนเคลมรถรอบคันแบบเป็นระบบ

1. เดินสำรวจและถ่ายรูปทุกรอย

เดินรอบรถในที่แสงสว่างพอ ถ่ายรูปรอยแต่ละจุดทั้งภาพใกล้และภาพไกลที่เห็นตำแหน่งบนตัวรถ แล้วจดไว้ว่าอยู่ชิ้นไหน เช่น กันชนหน้า ประตูหลังซ้าย หรือบังโคลนขวา

2. ไล่ที่มาของแต่ละรอยตามจริง

ลองนึกย้อนว่าแต่ละรอยเกิดจากอะไร ที่ไหน ช่วงวันไหน รอยที่จำไม่ได้ให้บอกเจ้าหน้าที่ตรง ๆ ว่าไม่ทราบสาเหตุ อย่าเดาหรือแต่งเรื่องขึ้นมา

3. แยกเหตุการณ์ อย่ามัดรวม

การรวมหลายรอยที่เกิดต่างเวลาแล้วแจ้งว่าเป็นเหตุการณ์เดียว หรือแจ้งสาเหตุไม่ตรงความจริง อาจทำให้ถูกปฏิเสธการเคลมและมีความเสี่ยงทางกฎหมาย เจ้าหน้าที่ดูลักษณะรอยแต่ละแบบได้ การแจ้งตามจริงช่วยให้การพิจารณาเดินตามเงื่อนไขกรมธรรม์ได้ราบรื่น

4. แจ้งบริษัทประกันภัยผ่านช่องทางในกรมธรรม์

เตรียมเลขกรมธรรม์ ทะเบียนรถ ใบขับขี่ และรายการรอยที่จดไว้ แล้วแจ้งเคลมผ่านช่องทางที่ระบุในกรมธรรม์ของบริษัทประกันภัยที่คุ้มครองรถคุณอยู่

5. ให้เจ้าหน้าที่ตรวจรถและรับใบเคลม

เจ้าหน้าที่จะตรวจความเสียหาย บันทึกรายการ และออกใบเคลมหรือใบรายการความเสียหาย ตรวจให้ครบว่ารอยที่แจ้งถูกบันทึกทุกจุด และถามให้ชัดว่ามีค่าเสียหายส่วนแรกกี่เหตุการณ์

6. นัดเข้าซ่อมตามประเภทการซ่อม

นำใบเคลมไปนัดซ่อมที่ศูนย์หรืออู่ตามประเภทการซ่อมในกรมธรรม์ (ซ่อมห้างหรือซ่อมอู่) และนำรถเข้าซ่อมภายในระยะเวลาที่ใบเคลมกำหนด

รอยแบบไหนมักเคลมรอบคันไม่ได้

• ความเสื่อมตามการใช้งาน — เช่น สีซีดจากแดด หรือคราบที่ไม่ได้เกิดจากอุบัติเหตุ

• ความเสียหายที่เกิดก่อนกรมธรรม์เริ่มคุ้มครอง — กรมธรรม์คุ้มครองเฉพาะเหตุที่เกิดในช่วงวันเวลาที่ระบุไว้

• กรณีที่อยู่ในข้อยกเว้นของกรมธรรม์ — เช่น การใช้รถผิดประเภทตามที่กรมธรรม์ระบุ

ถ้าอยากเข้าใจว่าข้อยกเว้นและเงื่อนไขอยู่ตรงไหนในเอกสาร อ่านต่อได้ที่ กรมธรรม์ประกันภัยคืออะไร

ใกล้ต่อประกัน: เคลมรอบคันก่อนเปลี่ยนแผน

ช่วงใกล้หมดอายุกรมธรรม์เป็นจังหวะที่หลายคนนึกถึงเคลมรอบคัน สิ่งที่ควรรู้คือรอยที่เกิดระหว่างปีกรมธรรม์ปัจจุบันต้องแจ้งกับบริษัทประกันภัยเดิมก่อนกรมธรรม์หมดอายุ เพราะกรมธรรม์ใหม่คุ้มครองตั้งแต่วันเริ่มคุ้มครองของกรมธรรม์ใหม่เท่านั้น และบริษัทใหม่อาจตรวจสภาพรถก่อนรับประกัน

ตอนเลือกแผนปีถัดไป ลองดูสามจุดที่เกี่ยวกับเคลมรอบคันโดยตรง คือ ความคุ้มครองกรณีไม่มีคู่กรณี ค่าเสียหายส่วนแรก และประเภทการซ่อม ดูหลายแผนวางคู่กันได้ที่ เปรียบเทียบประกันรถยนต์

เช็คเบี้ยประกันชั้น 1 ที่คุ้มครองกรณีไม่มีคู่กรณีกับ OOHOO

OOHOO.io เป็นนายหน้าประกันภัยออนไลน์ที่รวมแผนประกันรถยนต์จากหลายบริษัทชั้นนำในที่เดียว กรอกข้อมูลรถครั้งเดียว แล้วดูเบี้ย ทุนประกัน ค่าเสียหายส่วนแรก และประเภทการซ่อมของแต่ละแผนได้ในหน้าเดียว ชำระออนไลน์หรือผ่อน 0% สูงสุด 10 เดือน ขึ้นอยู่กับแผน เริ่มได้ที่ เช็คเบี้ยประกันรถยนต์ชั้น 1 ออนไลน์ เบี้ยจริงขึ้นอยู่กับรุ่นรถ ทุนประกัน และเงื่อนไขการรับประกันของแต่ละบริษัท

OOHOO.io โดย บมจ. เอเอสเอ็น โบรกเกอร์ นายหน้าประกันวินาศภัย ใบอนุญาต ว00027/2548 — OOHOO.io ไม่ใช่บริษัทประกันภัย ความคุ้มครอง การพิจารณาเคลม ค่าเสียหายส่วนแรก และเบี้ยประกันเป็นไปตามเงื่อนไขกรมธรรม์ที่บริษัทประกันภัยแต่ละแห่งกำหนด โปรดอ่านรายละเอียดความคุ้มครองและข้อยกเว้นในกรมธรรม์ก่อนตัดสินใจทำประกัน

เทียบแผนก่อนต่อประกันรอบหน้า

อยากได้แผนที่คุ้มครองรอยแบบไม่มีคู่กรณีสำหรับรถของคุณ เช็คเบี้ยประกันรถยนต์ออนไลน์ที่ OOHOO.io ไม่มีค่าใช้จ่ายและไม่มีข้อผูกมัด เบี้ยจริงขึ้นอยู่กับข้อมูลรถและเงื่อนไขการรับประกันของแต่ละบริษัท