ประกันชั้น 3 คุ้มครองอะไรบ้าง เทียบชั้น 3+ (อัปเดต 2569)

ตอบสั้น ๆ: ประกันรถยนต์ชั้น 3 คุ้มครองเฉพาะความเสียหายที่เราไปทำกับคนอื่น คือ ชีวิต ร่างกาย และทรัพย์สินของบุคคลภายนอก ตามวงเงินที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ แต่ไม่คุ้มครองความเสียหายที่เกิดกับรถของเราเองในทุกกรณี ไม่ว่าจะชน ไฟไหม้ รถหาย หรือน้ำท่วม บทความนี้สรุปให้ครบว่าประกันชั้น 3 คุ้มครองอะไร ไม่คุ้มครองอะไร ต่างจากชั้น 3+ ตรงไหน เหมาะกับรถแบบไหน เบี้ยขึ้นอยู่กับอะไร และเคลมยังไงเมื่อเกิดเหตุ

ประกันชั้น 3 คุ้มครองอะไรบ้าง สรุปในตารางเดียว

ตารางนี้อ่าน 30 วินาทีแล้วเห็นภาพทั้งหมด ก่อนจะลงรายละเอียดทีละข้อด้านล่าง

เหตุการณ์ที่เกิดขึ้น	ประกันชั้น 3 คุ้มครองไหม
คู่กรณีหรือบุคคลภายนอกบาดเจ็บหรือเสียชีวิต	คุ้มครอง ตามวงเงินในกรมธรรม์
ผู้โดยสารในรถคันเอาประกันบาดเจ็บ	คุ้มครอง ในฐานะบุคคลภายนอก
ทรัพย์สินของคนอื่นเสียหาย เช่น รถคู่กรณี รั้ว เสาไฟ	คุ้มครอง ตามวงเงินในกรมธรรม์
รถของเราเสียหายจากการชนที่มีคู่กรณี	ไม่คุ้มครอง
รถของเราเสียหายจากการชนที่ไม่มีคู่กรณี เช่น ชนเสา ตกหลุม ครูดฟุตปาธ	ไม่คุ้มครอง
รถหาย ถูกโจรกรรม หรือไฟไหม้	ไม่คุ้มครอง
น้ำท่วม ลูกเห็บ ภัยธรรมชาติ	ไม่คุ้มครอง
ผู้ขับขี่รถคันเอาประกันบาดเจ็บ	คุ้มครองเฉพาะเมื่อซื้อเอกสารแนบท้าย เช่น อุบัติเหตุส่วนบุคคลหรือค่ารักษาพยาบาล และระบุไว้ในตารางกรมธรรม์
ค่าประกันตัวผู้ขับขี่ในคดีอาญา	คุ้มครองเฉพาะเมื่อระบุไว้ในตารางกรมธรรม์

หัวใจของประกันชั้น 3 อยู่ที่ประโยคเดียว คือ เป็นประกันที่ซื้อไว้ดูแลคนอื่น ไม่ได้ซื้อไว้ดูแลรถเรา ถ้าเข้าใจข้อนี้ ที่เหลือจะไม่มีอะไรเซอร์ไพรส์ตอนเกิดเหตุ

ประกันรถยนต์ชั้น 3 คืออะไร ต่างจาก พ.ร.บ. ยังไง

ประกันรถยนต์ชั้น 3 เป็นประกันภาคสมัครใจ ที่ให้ความคุ้มครองแคบที่สุดในบรรดาประกันรถยนต์ทั้ง 5 แบบของไทย คือ ชั้น 1 ชั้น 2+ ชั้น 2 ชั้น 3+ และชั้น 3 โดยคุ้มครองเฉพาะ ความรับผิดต่อบุคคลภายนอก เมื่อเราเป็นฝ่ายที่ต้องรับผิดชอบ

คนมักสับสนระหว่างชั้น 3 กับ พ.ร.บ. เพราะเบี้ยทั้งคู่ไม่สูง แต่สองอย่างนี้คนละหน้าที่กัน

• พ.ร.บ. คือประกันภาคบังคับตามกฎหมาย รถทุกคันต้องมี ใช้ต่อภาษีประจำปี และคุ้มครองเฉพาะความเสียหายต่อชีวิต ร่างกาย และอนามัยของคน ตามวงเงินที่กฎหมายกำหนด ไม่คุ้มครองทรัพย์สินใด ๆ
• ประกันชั้น 3 คือประกันภาคสมัครใจ ซื้อหรือไม่ซื้อก็ได้ และเข้ามาเติมส่วนที่ พ.ร.บ. ไม่ครอบคลุม โดยเฉพาะค่าเสียหายต่อทรัพย์สินของคนอื่น ซึ่งเป็นค่าใช้จ่ายก้อนที่ทำให้คนเดือดร้อนหนักที่สุดเวลาไปชนรถคันอื่น

แปลว่า มีชั้น 3 แล้วยังต้องทำ พ.ร.บ. อยู่ดี และมี พ.ร.บ. อย่างเดียวก็ยังไม่มีอะไรรองรับตอนไปชนทรัพย์สินคนอื่น

ความคุ้มครองของประกันชั้น 3 แบบละเอียด

1. ความรับผิดต่อชีวิต ร่างกาย หรืออนามัยของบุคคลภายนอก

เมื่อเราเป็นฝ่ายต้องรับผิดชอบและมีคนบาดเจ็บหรือเสียชีวิต บริษัทประกันจะชดใช้ให้ตามวงเงินที่ระบุไว้ในตารางกรมธรรม์ ซึ่งปกติแยกเป็น วงเงินต่อคน และ วงเงินต่อครั้ง จุดที่หลายคนไม่รู้คือ ผู้โดยสารที่นั่งมาในรถคันเอาประกันก็นับเป็นบุคคลภายนอก จึงได้รับความคุ้มครองส่วนนี้ด้วย ส่วนผู้ขับขี่รถคันเอาประกันไม่ใช่บุคคลภายนอก จะได้รับความคุ้มครองก็ต่อเมื่อมีเอกสารแนบท้ายตามข้อ 3

2. ความรับผิดต่อทรัพย์สินของบุคคลภายนอก

ครอบคลุมค่าซ่อมรถคู่กรณี และทรัพย์สินอื่นที่เสียหายจากอุบัติเหตุ เช่น รั้วบ้าน เสาไฟ ป้ายร้าน ตามวงเงินต่อครั้งที่ระบุไว้ บางกรมธรรม์กำหนดค่าเสียหายส่วนแรกของความรับผิดต่อทรัพย์สินไว้ด้วย ซึ่งเป็นส่วนที่ผู้เอาประกันต้องร่วมจ่ายเอง ให้ดูบรรทัดนี้ในตารางกรมธรรม์ก่อนตัดสินใจซื้อ

3. เอกสารแนบท้าย ที่มักซื้อคู่กับชั้น 3

สามรายการนี้ไม่ใช่ความคุ้มครองหลักของชั้น 3 แต่เป็นตัวเลือกที่พบบ่อย และเป็นสาเหตุที่เบี้ยของแต่ละแผนไม่เท่ากันทั้งที่เป็นชั้น 3 เหมือนกัน

• อุบัติเหตุส่วนบุคคล ชดเชยกรณีผู้ขับขี่หรือผู้โดยสารเสียชีวิต สูญเสียอวัยวะ หรือทุพพลภาพ ตามจำนวนคนและวงเงินที่ระบุ
• ค่ารักษาพยาบาล ค่ารักษาของผู้ขับขี่และผู้โดยสารในรถคันเอาประกัน ตามวงเงินต่อคน
• การประกันตัวผู้ขับขี่ ค่าประกันตัวในคดีอาญาที่เกิดจากการใช้รถ

เวลาเทียบราคา ให้เทียบสามบรรทัดนี้พร้อมกับวงเงินความรับผิดต่อบุคคลภายนอกเสมอ ไม่อย่างนั้นจะกลายเป็นเทียบเบี้ยของความคุ้มครองคนละชุดกัน

ประกันชั้น 3 ไม่คุ้มครองอะไรบ้าง

ส่วนนี้สำคัญกว่าส่วนที่คุ้มครอง เพราะเป็นจุดที่คนเข้าใจผิดแล้วเสียใจตอนเกิดเหตุจริง

• ความเสียหายของรถเราเอง ทุกกรณี ทั้งชนโดยมีคู่กรณีและไม่มีคู่กรณี ต่อให้เราเป็นฝ่ายถูกก็ตาม
• รถหาย ถูกโจรกรรม และไฟไหม้ ความคุ้มครองสองข้อนี้เป็นของประกันชั้น 1 และชั้น 2 ไม่ใช่ของชั้น 3
• น้ำท่วม ลูกเห็บ และภัยธรรมชาติ ที่ทำให้รถเราเสียหาย
• ทรัพย์สินส่วนตัวที่วางไว้ในรถ เช่น กระเป๋า โน้ตบุ๊ก อุปกรณ์ที่ติดตั้งเพิ่มเองโดยไม่แจ้งไว้ในกรมธรรม์
• ความเสียหายที่เกิดขณะผู้ขับขี่มีปริมาณแอลกอฮอล์เกินกว่าที่กฎหมายกำหนด
• การใช้รถผิดประเภทจากที่แจ้งไว้ในกรมธรรม์ เช่น นำรถส่วนบุคคลไปรับจ้าง
• ผู้ขับขี่ที่ไม่เคยได้รับใบอนุญาตขับขี่ หรือถูกเพิกถอนใบอนุญาต
• การจงใจทำให้เกิดความเสียหาย และการใช้รถนอกอาณาเขตความคุ้มครอง

ข้อยกเว้นที่แน่นอนที่สุดของแต่ละกรมธรรม์อยู่ในหมวดข้อยกเว้นของเล่มกรมธรรม์เอง ถ้าไม่แน่ใจข้อไหน ให้ถามก่อนซื้อ ดีกว่าไปรู้ตอนแจ้งเคลม

ประกันชั้น 3 กับชั้น 3+ ต่างกันตรงไหน

สองแบบนี้ต่างกันที่ประโยคเดียว คือ ชั้น 3+ มีวงเงินซ่อมรถของเราเพิ่มเข้ามา เฉพาะกรณีชนกับยานพาหนะทางบกและมีคู่กรณี ส่วนที่เหลือคล้ายกันมาก

หัวข้อ	ชั้น 3	ชั้น 3+
ชีวิตและทรัพย์สินของบุคคลภายนอก	คุ้มครอง	คุ้มครอง
รถเราเสียหายจากการชนกับยานพาหนะทางบก และมีคู่กรณี	ไม่คุ้มครอง	คุ้มครอง ภายในวงเงินซ่อมที่ระบุในกรมธรรม์
รถเราเสียหายจากการชนที่ไม่มีคู่กรณี	ไม่คุ้มครอง	ไม่คุ้มครอง
รถหาย ไฟไหม้	ไม่คุ้มครอง	ไม่คุ้มครอง
น้ำท่วม ภัยธรรมชาติ	ไม่คุ้มครอง	ไม่คุ้มครอง เว้นแต่ซื้อความคุ้มครองเพิ่มตามที่แต่ละบริษัทกำหนด
เบี้ยประกันโดยเปรียบเทียบ	ต่ำกว่าชั้น 3+	สูงกว่าชั้น 3

เลือกยังไง ถ้ารถมีอายุมาก มูลค่าตลาดไม่สูง และรับได้ว่าถ้ารถตัวเองเป็นรอยจะซ่อมเอง ชั้น 3 ตอบโจทย์แล้ว แต่ถ้าขับในเมืองที่จราจรหนาแน่นและอยากมีวงเงินซ่อมรถตัวเองไว้บ้างเวลาชนกับรถคันอื่น ให้ดู ประกันชั้น 3+ เทียบส่วนต่างเบี้ยก่อนตัดสินใจ ถ้าอยากเห็นภาพทั้ง 5 ชั้นพร้อมกัน อ่าน วิธีเลือกประกันรถยนต์ เจาะลึกทุกชั้นความคุ้มครอง เพิ่มได้

ประกันชั้น 3 เหมาะกับใคร รถแบบไหนควรเลือก

เหมาะกับ

• รถอายุมาก มูลค่าตลาดลดลงจนเบี้ยของชั้นที่คุ้มครองตัวรถเริ่มไม่สมดุลกับทุนประกันที่ได้
• รถคันที่สอง หรือรถที่ใช้งานน้อย ระยะทางต่อปีไม่มาก
• คนที่มีที่จอดส่วนตัวปลอดภัย ไม่ได้จอดริมถนนเป็นประจำ
• คนที่ยอมรับความเสี่ยงเรื่องรถตัวเองได้ แต่ไม่อยากรับความเสี่ยงเรื่องค่าเสียหายของคนอื่น ซึ่งเป็นก้อนที่ควบคุมไม่ได้

ยังไม่เหมาะกับ

• รถใหม่หรือรถที่มูลค่าสูง เพราะค่าซ่อมรถตัวเองจะตกเป็นภาระทั้งก้อน
• รถที่ยังผ่อนอยู่ สัญญาเช่าซื้อหลายฉบับกำหนดให้ทำประกันที่คุ้มครองตัวรถไว้ด้วย ควรตรวจสัญญาหรือสอบถามผู้ให้เช่าซื้อก่อน
• คนที่ขับทุกวัน ระยะทางไกล หรือขับในพื้นที่จราจรหนาแน่น ซึ่งโอกาสเกิดเหตุกับรถตัวเองสูงกว่าค่าเฉลี่ย
• คนที่จอดรถในพื้นที่เสี่ยงน้ำท่วมหรือเสี่ยงถูกโจรกรรม

เบี้ยประกันชั้น 3 ราคาเท่าไหร่ ขึ้นอยู่กับอะไร

เบี้ยประกันชั้น 3 ไม่มีราคากลางราคาเดียวสำหรับทุกคน เพราะแต่ละบริษัทคิดเบี้ยจากเงื่อนไขของรถและของแผนที่เลือก ปัจจัยที่ทำให้เบี้ยของสองคนไม่เท่ากันมีดังนี้

• บริษัทประกันที่เลือก เป็นตัวแปรที่ทำให้ราคาต่างกันมากที่สุด เพราะแต่ละบริษัทตั้งราคาและเงื่อนไขรับประกันไม่เหมือนกัน
• ประเภทและลักษณะการใช้รถ รถส่วนบุคคลกับรถที่ใช้เพื่อการพาณิชย์คิดเบี้ยคนละแบบ
• ประเภทตัวรถ เก๋ง กระบะ หรือรถตู้ มีอัตราเบี้ยต่างกัน
• วงเงินความรับผิดต่อบุคคลภายนอกที่เลือก วงเงินยิ่งสูง เบี้ยยิ่งสูง
• เอกสารแนบท้ายที่เพิ่มเข้าไป อุบัติเหตุส่วนบุคคล ค่ารักษาพยาบาล และการประกันตัวผู้ขับขี่
• ส่วนลดตามเงื่อนไขของแต่ละบริษัท เช่น ส่วนลดประวัติดีเมื่อต่ออายุโดยไม่มีการเคลม

จุดที่ต่างจากชั้น 1 อย่างชัดเจนคือ เบี้ยชั้น 3 ไม่ได้อิงกับทุนประกันตัวรถ เพราะไม่มีความคุ้มครองตัวรถให้คำนวณ รถราคาสูงกับรถราคาย่อมเยาที่ใช้งานแบบเดียวกันจึงมักได้เบี้ยใกล้เคียงกันมากกว่าที่คนคิด

ด้วยเหตุนี้ วิธีที่เร็วที่สุดในการรู้ราคาจริงของรถคุณคือกรอกข้อมูลรถแล้วดูเบี้ยจากหลายบริษัทพร้อมกัน ที่หน้า เช็คเบี้ยประกันรถยนต์ชั้น 3 ใช้เวลาไม่กี่นาทีและไม่มีค่าใช้จ่ายในการเช็ค

เคลมประกันชั้น 3 ต้องมีคู่กรณีไหม ทำยังไง

เพราะชั้น 3 ไม่มีความคุ้มครองตัวรถของเรา การเคลมจึงเป็นเรื่องของความเสียหายที่เกิดกับคนอื่น เป็นหลัก ขั้นตอนเมื่อเกิดเหตุมีดังนี้

1. หยุดรถในจุดที่ปลอดภัย เปิดไฟฉุกเฉิน ดูแลผู้บาดเจ็บก่อนเป็นอันดับแรก
2. โทรแจ้งบริษัทประกันทันทีที่เกิดเหตุ พร้อมเลขกรมธรรม์ ทะเบียนรถ และตำแหน่งที่เกิดเหตุ
3. ถ่ายภาพจุดเกิดเหตุ ความเสียหาย และทะเบียนรถคู่กรณีไว้เป็นหลักฐาน
4. รอเจ้าหน้าที่ตรวจสอบที่เกิดเหตุและออกเอกสารตามขั้นตอนของบริษัท
5. ถ้าเราเป็นฝ่ายผิด กรมธรรม์ชั้น 3 จะจ่ายค่าเสียหายให้คู่กรณีตามวงเงิน ส่วนค่าซ่อมรถของเราเองเป็นความรับผิดชอบของเรา

ถ้าเราเป็นฝ่ายถูก ความเสียหายของรถเราจะไปเรียกร้องเอาจากประกันของคู่กรณี ไม่ใช่จากกรมธรรม์ชั้น 3 ของเรา ดังนั้นการอยู่ในที่เกิดเหตุ มีหลักฐานครบ และมีคู่กรณีที่ระบุตัวได้จึงสำคัญมากสำหรับผู้ถือประกันชั้น 3 กรณีที่หาคู่กรณีไม่ได้ เช่น โดนเฉี่ยวแล้วหนี จะไม่มีใครรับผิดชอบค่าซ่อมรถเราภายใต้กรมธรรม์ชั้น 3

ซื้อหรือต่อประกันชั้น 3 ออนไลน์ยังไง

1. เตรียมข้อมูลรถให้พร้อม ยี่ห้อ รุ่น ปีจดทะเบียน เลขทะเบียน และลักษณะการใช้งาน
2. กรอกข้อมูลที่หน้า เช็คเบี้ยประกันรถยนต์ แล้วเลือกดูแผนชั้น 3 เพื่อเทียบเบี้ยจากหลายบริษัทในที่เดียว
3. เทียบให้ครบสามบรรทัด ได้แก่ วงเงินความรับผิดต่อบุคคลภายนอก เอกสารแนบท้ายที่ได้ และค่าเสียหายส่วนแรกถ้ามี ไม่ใช่ดูแค่ตัวเลขเบี้ย
4. เลือกแผนที่ตรงกับการใช้งานจริงแล้วชำระเงิน มีตัวเลือกผ่อนเงินสด 0% สูงสุด 10 เดือน ตามเงื่อนไขที่บริษัทกำหนด
5. ตรวจตารางกรมธรรม์ที่ได้รับ โดยเฉพาะวันเริ่มต้นและวันสิ้นสุดความคุ้มครอง ชื่อผู้เอาประกัน และเลขทะเบียนรถ

ถ้ายังไม่แน่ใจว่าควรอยู่ที่ชั้น 3 ต่อ หรือขยับไปชั้นที่คุ้มครองตัวรถด้วย ลอง เปรียบเทียบประกันรถยนต์แต่ละชั้น ก่อน แล้วค่อยกลับมาที่หน้า ประกันชั้น 3 เพื่อดูเบี้ยจริงของรถคุณ

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับประกันชั้น 3

ประกันชั้น 3 คุ้มครองรถของเราไหม

ไม่คุ้มครอง ประกันชั้น 3 คุ้มครองเฉพาะความรับผิดต่อชีวิต ร่างกาย และทรัพย์สินของบุคคลภายนอกเท่านั้น ความเสียหายของรถคันเอาประกันเป็นความรับผิดชอบของเจ้าของรถทุกกรณี

ประกันชั้น 3 ชนแล้วเคลมได้ไหม

เคลมได้ในส่วนของความเสียหายที่เกิดกับคู่กรณีหรือบุคคลภายนอก โดยบริษัทจะจ่ายตามวงเงินในกรมธรรม์ ส่วนค่าซ่อมรถของเราเองไม่อยู่ในความคุ้มครอง ไม่ว่าจะมีคู่กรณีหรือไม่ก็ตาม

ประกันชั้น 3 กับชั้น 3+ ต่างกันยังไง ควรเลือกอันไหน

ต่างกันที่ชั้น 3+ เพิ่มวงเงินซ่อมรถของเราเฉพาะกรณีชนกับยานพาหนะทางบกและมีคู่กรณี ส่วนชั้น 3 ไม่มีความคุ้มครองตัวรถเลย ถ้ารับความเสี่ยงเรื่องรถตัวเองได้และต้องการเบี้ยที่ต่ำกว่า ให้เลือกชั้น 3 ถ้าต้องการวงเงินซ่อมรถไว้บ้างและรับส่วนต่างเบี้ยได้ ให้เลือกชั้น 3+

ประกันชั้น 3 ราคาเท่าไหร่

ไม่มีราคาเดียวที่ใช้กับรถทุกคัน เพราะเบี้ยขึ้นอยู่กับบริษัทที่เลือก ประเภทและลักษณะการใช้รถ วงเงินความรับผิดที่เลือก และเอกสารแนบท้ายที่เพิ่มเข้าไป วิธีที่แม่นที่สุดคือกรอกข้อมูลรถแล้วดูเบี้ยจริงจากหลายบริษัทพร้อมกันก่อนตัดสินใจ

มีประกันชั้น 3 แล้ว ยังต้องทำ พ.ร.บ. อีกไหม

ต้องทำ เพราะ พ.ร.บ. เป็นประกันภาคบังคับตามกฎหมายที่รถทุกคันต้องมีและใช้ในการต่อภาษีประจำปี ขณะที่ชั้น 3 เป็นภาคสมัครใจ ทั้งสองอย่างทำหน้าที่คนละส่วนกัน

รถยังผ่อนอยู่ ทำประกันชั้น 3 ได้ไหม

ในทางปฏิบัติทำได้ แต่สัญญาเช่าซื้อหลายฉบับกำหนดให้ผู้เช่าซื้อทำประกันที่คุ้มครองตัวรถไว้ด้วย จึงควรตรวจเงื่อนไขในสัญญาหรือสอบถามผู้ให้เช่าซื้อก่อน เพื่อไม่ให้ผิดเงื่อนไขสัญญา

ประกันชั้น 3 คุ้มครองรถหาย ไฟไหม้ หรือน้ำท่วมไหม

ไม่คุ้มครองทั้งสามกรณี ความคุ้มครองรถหายและไฟไหม้เป็นของประกันชั้น 1 และชั้น 2 ส่วนความเสียหายจากน้ำท่วมเป็นความคุ้มครองของชั้น 1 หรือความคุ้มครองเพิ่มเติมตามเงื่อนไขของแต่ละบริษัท

ซื้อประกันชั้น 3 ออนไลน์ เริ่มคุ้มครองเมื่อไหร่

ความคุ้มครองเริ่มตามวันและเวลาที่ระบุไว้ในตารางกรมธรรม์ หลังชำระเบี้ยเรียบร้อยแล้ว ให้ตรวจวันเริ่มต้นและวันสิ้นสุดความคุ้มครองในเอกสารที่ได้รับทุกครั้ง

สรุป

ประกันรถยนต์ชั้น 3 คือความคุ้มครองพื้นฐานสำหรับความเสียหายที่เราไปทำกับคนอื่น ทั้งชีวิต ร่างกาย และทรัพย์สินของบุคคลภายนอก โดยไม่คุ้มครองรถของเราเองในทุกกรณี จึงเหมาะกับรถที่มีอายุมาก ใช้งานไม่บ่อย และเจ้าของที่รับความเสี่ยงเรื่องรถตัวเองได้ ถ้าอยากได้วงเงินซ่อมรถเพิ่มเวลาชนกับรถคันอื่น ให้ขยับไปดูชั้น 3+ แทน และไม่ว่าจะเลือกชั้นไหน ควรเทียบทั้งเบี้ยและวงเงินความคุ้มครองจากหลายบริษัทก่อนตัดสินใจ เช็คเบี้ยจริงของรถคุณได้ที่ OOHOO.io

OOHOO.io เป็นเว็บไซต์เปรียบเทียบและซื้อประกันภัยรถยนต์ออนไลน์ ดำเนินการโดย บริษัท ASN Broker Public Co.,Ltd. ในฐานะนายหน้าประกันวินาศภัย ใบอนุญาตเลขที่ ว00027/2548 ไม่ใช่บริษัทประกันภัย ความคุ้มครอง ข้อยกเว้น เงื่อนไข และเบี้ยประกันจริงเป็นไปตามที่ระบุในกรมธรรม์ของแต่ละบริษัท ข้อมูลในบทความนี้เป็นข้อมูลทั่วไปเพื่อการศึกษา ไม่ใช่คำแนะนำเฉพาะบุคคล สอบถามหรือร้องเรียนด้านประกันภัยได้ที่สายด่วน คปภ. 1186