ประกันรถไฟฟ้า 2569 แบตคุ้มครองไหม เบี้ยต่างจากรถน้ำมัน

ประกันรถไฟฟ้า (EV) ตอบสั้น ๆ คือ ประกันภาคสมัครใจที่ใช้กรมธรรม์มาตรฐานสำหรับรถยนต์ไฟฟ้าโดยเฉพาะ ซึ่ง คปภ. กำหนดให้บริษัทประกันภัยใช้ตั้งแต่ปี 2567 ความต่างจากประกันรถน้ำมันมีสามเรื่องหลัก คือ ต้องระบุชื่อผู้ขับขี่ แบตเตอรี่มีเงื่อนไขความคุ้มครองและค่าเสื่อมของตัวเอง และค่าซ่อมผูกกับศูนย์บริการและอะไหล่เฉพาะรุ่นมากกว่ารถทั่วไป ก่อนซื้อจึงควรเช็คความคุ้มครอง 6 ข้อ ได้แก่ แบตเตอรี่ ที่ชาร์จ ไฟไหม้ น้ำท่วม รถใช้ระหว่างซ่อม และเงื่อนไขซ่อมศูนย์ ส่วนเบี้ยขึ้นอยู่กับรุ่นรถ ทุนประกัน ประเภทการซ่อม และประวัติของผู้ขับขี่ที่ระบุชื่อ วิธีเดียวที่จะรู้ตัวเลขของรถคุณคือเช็คเบี้ยด้วยข้อมูลรถจริง

ถ้าคุณเพิ่งรับรถ EV คันแรก หรือกำลังจะต่อประกันปีที่สอง บทความนี้เขียนให้เป็นหน้าสำหรับ "ตัดสินใจซื้อประกัน" ไม่ใช่รีวิวรถ เราจะไล่ตั้งแต่ประกัน EV ต่างจากรถน้ำมันตรงไหน ควรเช็คอะไรในกรมธรรม์ เลือกชั้นไหนให้ตรงกับอายุรถและการใช้งาน เบี้ยคิดจากอะไร แล้วจบด้วยขั้นตอนเช็คเบี้ยออนไลน์ให้เห็นตัวเลขจากหลายบริษัทในหน้าเดียว

ประกันรถ EV ต่างจากรถน้ำมันตรงไหน

กรมธรรม์รถ EV ไม่ได้เป็นแค่กรมธรรม์รถน้ำมันที่เปลี่ยนชื่อ แต่มีโครงสร้างที่ออกแบบรอบตัวแบตเตอรี่และวิธีซ่อมของรถไฟฟ้าโดยเฉพาะ ความต่างที่กระทบกระเป๋าคุณจริงมีสี่จุด

แบตเตอรี่ คือชิ้นส่วนที่มีมูลค่าสูงสุดของรถ

ในรถน้ำมัน ชิ้นส่วนแพงสุดคือเครื่องยนต์ ซึ่งเสียหายจากการชนไม่บ่อยนัก แต่ในรถ EV แบตเตอรี่แรงสูงติดตั้งอยู่ใต้ท้องรถ เสี่ยงต่อการกระแทก น้ำท่วม และความร้อน และมักคิดเป็นสัดส่วนใหญ่ของราคารถทั้งคัน กรมธรรม์มาตรฐานรถยนต์ไฟฟ้าจึงแยกเงื่อนไขแบตเตอรี่ออกมาเป็นการเฉพาะ โดยการชดใช้กรณีแบตเตอรี่เสียหายจะคิดค่าเสื่อมตามอายุการใช้งานตามตารางที่ระบุในกรมธรรม์ และหากคุณเปลี่ยนแบตเตอรี่ใหม่ระหว่างปี ต้องแจ้งบริษัทประกันเพื่อปรับทุนประกัน บางบริษัทมีเอกสารแนบท้ายให้ซื้อเพิ่มเพื่อให้ชดใช้แบตเตอรี่แบบของใหม่ทดแทนของเดิม รายละเอียดแต่ละแผนไม่เหมือนกัน ตรวจสอบเงื่อนไขในกรมธรรม์ก่อนตัดสินใจเสมอ

อะไหล่และซอฟต์แวร์ เป็นของเฉพาะรุ่น

รถ EV ใช้ระบบไฟฟ้าแรงสูง เซ็นเซอร์ กล้อง และระบบช่วยขับ ที่ต้องอาศัยช่างผ่านการอบรมและเครื่องมือเฉพาะ อะไหล่หลายชิ้นซ่อมไม่ได้ ต้องเปลี่ยนทั้งชุด และบางรุ่นต้องรออะไหล่นำเข้า นอกจากนี้กรมธรรม์มาตรฐานรถยนต์ไฟฟ้ายังไม่คุ้มครองรถที่ดัดแปลงโดยไม่ได้รับการรับรอง รวมถึงการดัดแปลงแบตเตอรี่หรือซอฟต์แวร์ที่เป็นสาเหตุของอุบัติเหตุ ถ้าคุณเคยแก้ไขอะไรในรถ ให้ถามบริษัทประกันก่อนทำกรมธรรม์

อู่ทั่วไปกับศูนย์บริการ ยังไม่เท่ากันสำหรับ EV

อู่ในเครือของบริษัทประกันที่ซ่อมรถ EV ได้ครบทั้งตัวถังและระบบไฟฟ้าแรงสูงยังมีจำนวนน้อยกว่าอู่ที่ซ่อมรถน้ำมัน แผนประกัน EV จำนวนมากจึงเป็นแบบซ่อมห้าง (ซ่อมศูนย์) หรือระบุอู่เฉพาะที่ผ่านมาตรฐานของบริษัทประกัน ก่อนซื้อให้เช็คว่าแผนที่คุณดูเป็นซ่อมประเภทไหน และถ้าเป็นซ่อมอู่ มีอู่ที่รับซ่อม EV ใกล้บ้านหรือที่ทำงานคุณหรือไม่

ค่าซ่อมต่อครั้งและระยะเวลาซ่อม

ด้วยเหตุผลข้างต้น ค่าซ่อมรถ EV ต่อครั้งมักสูงและใช้เวลานานกว่ารถน้ำมันรุ่นราคาใกล้เคียงกัน ซึ่งสะท้อนกลับมาที่เบี้ยประกัน และทำให้ความคุ้มครองอย่างรถใช้ระหว่างซ่อมมีความหมายมากขึ้นสำหรับคนที่ใช้รถทุกวัน

เพิ่มเติม: กรมธรรม์ EV ต้องระบุชื่อผู้ขับขี่

ตั้งแต่ 1 มกราคม 2567 กรมธรรม์มาตรฐานรถยนต์ไฟฟ้ากำหนดให้ระบุชื่อผู้ขับขี่ได้สูงสุด 5 คน และเก็บประวัติการขับขี่ติดตัวผู้ขับแต่ละคน ผู้ขับที่ไม่มีประวัติเป็นฝ่ายผิดจะได้ส่วนลดประวัติดีสะสมขึ้นทุกปี ตามเกณฑ์สูงสุดที่กรมธรรม์กำหนด ส่วนคนที่เป็นฝ่ายผิดจะไม่ได้ส่วนลดหรือถูกลดขั้น และประวัตินี้ย้ายตามคนไปทุกบริษัทประกัน ถ้าในบ้านมีคนขับรถ EV หลายคน ให้ระบุชื่อทุกคนที่ขับประจำ และตรวจสอบเงื่อนไขค่าเสียหายส่วนแรกกรณีผู้ขับนอกรายชื่อในกรมธรรม์ให้ชัดก่อนซื้อ

ความคุ้มครองที่ควรเช็ค 6 ข้อ ก่อนซื้อประกันรถ EV

ทุกข้อในตารางนี้คือจุดที่แผนของแต่ละบริษัทให้ไม่เท่ากัน และเป็นจุดที่คนซื้อประกัน EV มักรู้ตอนเคลมแล้วว่าไม่ได้เช็ค

ข้อที่ควรเช็ค	คำถามที่ต้องถามก่อนซื้อ	ทำไมสำคัญกับรถ EV
1. แบตเตอรี่	คุ้มครองกรณีชน ไฟไหม้ น้ำท่วม หรือไม่ · คิดค่าเสื่อมตามอายุอย่างไร · มีเอกสารแนบท้ายชดใช้ของใหม่ทดแทนของเดิมไหม	แบตเตอรี่คือสัดส่วนใหญ่ของมูลค่ารถ ทุนประกันที่ต่ำเกินไปอาจไม่พอเปลี่ยนแบตเตอรี่ทั้งชุด
2. ที่ชาร์จ / Wallbox	เครื่องชาร์จที่บ้านและสายชาร์จอยู่ในความคุ้มครองไหม ต้องซื้อเอกสารแนบท้ายเพิ่มหรือไม่	กรมธรรม์รถโดยพื้นฐานคุ้มครอง "ตัวรถ" เครื่องชาร์จที่ติดตั้งในบ้านมักอยู่นอกความคุ้มครองพื้นฐาน
3. ไฟไหม้	คุ้มครองไฟไหม้ตัวรถเต็มทุนประกันไหม รวมกรณีเกิดเหตุขณะชาร์จหรือไม่	ความเสียหายจากไฟไหม้ในรถ EV มักเป็นความเสียหายทั้งคัน
4. น้ำท่วม	คุ้มครองภัยธรรมชาติและน้ำท่วมไหม วงเงินเท่าไหร่ มีข้อยกเว้นกรณีขับลุยน้ำหรือไม่	แบตเตอรี่ที่แช่น้ำมีความเสี่ยงเสียหายทั้งชุด แม้ตัวถังจะดูปกติ
5. รถใช้ระหว่างซ่อม	มีรถทดแทนหรือค่าชดเชยระหว่างซ่อมไหม กี่วัน เงื่อนไขอะไร	รถ EV มักใช้เวลาซ่อมนานกว่ารถน้ำมันเพราะรออะไหล่และช่างเฉพาะทาง
6. ซ่อมศูนย์	แผนเป็นซ่อมห้างหรือซ่อมอู่ · ซ่อมห้างได้ถึงรถอายุกี่ปี · อู่ในเครือที่รับซ่อม EV อยู่ที่ไหน	ระบบไฟฟ้าแรงสูงและซอฟต์แวร์ต้องการช่างที่ผ่านการอบรมของยี่ห้อนั้น

วิธีใช้ตารางนี้คือเปิดเอกสารสรุปความคุ้มครองของแผนที่คุณสนใจ แล้วไล่ทีละแถว ข้อไหนที่ไม่มีคำตอบชัดในเอกสาร ให้ถามบริษัทประกันหรือโบรกเกอร์ก่อนชำระเงิน ทุกข้อในตารางเป็นความคุ้มครองที่ "อาจมีหรือไม่มี" ตามแผน ไม่ใช่สิ่งที่ทุกกรมธรรม์ EV ให้โดยอัตโนมัติ

ประกันรถ EV เลือกชั้นไหนดี

หลักการเลือกชั้นสำหรับรถ EV ใช้หลักเดียวกับรถทั่วไป คือดูจากอายุรถ มูลค่ารถ และการใช้งาน แต่มีน้ำหนักที่ต่างออกไปตรงที่มูลค่าของแบตเตอรี่ทำให้ "ความคุ้มครองตัวรถของคุณเอง" มีความหมายมากกว่ารถน้ำมันอายุเท่ากัน

ชั้น	รถของคุณได้รับความคุ้มครองเมื่อ	เหมาะกับรถ EV แบบไหน
ชั้น 1	ชนทุกกรณีรวมชนแบบไม่มีคู่กรณี รถหาย ไฟไหม้ และภัยธรรมชาติตามเงื่อนไขแผน	รถใหม่ รถที่ยังผ่อน ใช้งานทุกวัน หรือรถที่ราคาแบตเตอรี่ยังสูงเมื่อเทียบกับเบี้ย
ชั้น 2+	ชนกับยานพาหนะทางบกและระบุคู่กรณีได้ รถหาย ไฟไหม้ (น้ำท่วมตามแผน)	รถอายุหลายปีที่มูลค่าลดลงแล้ว ขับในเมืองเป็นหลัก รับความเสี่ยงชนไม่มีคู่กรณีเองได้
ชั้น 3+	ชนกับยานพาหนะทางบกและระบุคู่กรณีได้เท่านั้น	รถอายุมาก ขับน้อย จอดในที่ปลอดภัย ต้องการคุ้มครองคู่กรณีเป็นหลัก

สิ่งที่ควรรู้ตรง ๆ ก่อนกดเช็คเบี้ยคือ แผนประกันสำหรับรถ EV ไม่ได้มีครบทุกชั้นสำหรับทุกรุ่น ชั้นที่มีให้เลือกและเงื่อนไขซ่อมขึ้นอยู่กับรุ่นรถและบริษัทประกันแต่ละแห่ง ซึ่งตรวจได้จากผลเช็คเบี้ยของรถคุณโดยตรง คำแนะนำของเราคือตอนเช็คเบี้ยให้เปิดดูหลายชั้นพร้อมกัน แทนที่จะล็อกไว้ที่ชั้นเดียว คุณจะเห็นทันทีว่ารุ่นของคุณมีแผนชั้นไหนบ้าง ทุนประกันและประเภทซ่อมของแต่ละแผนต่างกันอย่างไร แล้วค่อยตัดสินใจจากตัวเลขจริง ถ้ายังลังเลระหว่างสองชั้นแรก อ่านการเทียบละเอียดได้ที่ ประกันชั้น 1 vs ชั้น 2+ คุ้มครองต่างกันตรงไหน

เบี้ยประกันรถ EV ขึ้นกับอะไร

เบี้ยประกันรถ EV ไม่ได้สูงหรือต่ำกว่ารถน้ำมันเสมอไป สองคันที่ราคาเท่ากันอาจได้เบี้ยต่างกันคนละทิศ ขึ้นอยู่กับปัจจัยเหล่านี้

มูลค่ารถและทุนประกัน — ทุนประกันของรถ EV ต้องครอบคลุมแบตเตอรี่ ทุนที่สูงขึ้นย่อมสะท้อนในเบี้ย แต่ทุนที่ต่ำเกินจริงก็หมายถึงเงินชดใช้ที่ไม่พอเมื่อเสียหายหนัก
รุ่นรถและสถิติของรุ่น — บริษัทประกันคิดเบี้ยจากค่าอะไหล่ ระยะเวลาซ่อม และประวัติเคลมของรุ่นนั้น รุ่นที่อะไหล่หายากหรือค่าซ่อมสูงจะมีเบี้ยสูงตาม
ประเภทการซ่อม — ซ่อมห้าง (ศูนย์) เบี้ยสูงกว่าซ่อมอู่สำหรับรถรุ่นเดียวกัน แต่สำหรับ EV หลายรุ่น ทางเลือกซ่อมอู่อาจยังมีน้อย
ประวัติของผู้ขับขี่ที่ระบุชื่อ — เป็นข้อที่ต่างจากรถน้ำมันอย่างชัดเจน ผู้ขับที่ระบุชื่อและมีประวัติดีจะได้ส่วนลดสะสม การเลือกระบุเฉพาะคนที่ขับประจำและมีประวัติดีจึงมีผลต่อเบี้ยโดยตรง
ค่าเสียหายส่วนแรก (deductible) — เลือกรับค่าเสียหายส่วนแรกสูงขึ้นเพื่อแลกกับเบี้ยที่ลดลง เหมาะกับคนขับระวังและเคลมน้อย
ชั้นความคุ้มครองและความคุ้มครองเพิ่มเติม — ชั้น 1 กับเอกสารแนบท้ายแบตเตอรี่และที่ชาร์จ ย่อมมีเบี้ยต่างจากชั้น 2+ แบบพื้นฐาน

เราไม่ใส่ตัวเลขเบี้ยไว้ในบทความนี้โดยตั้งใจ เพราะเบี้ยของรถ EV เปลี่ยนตามรุ่น ปีรถ และโปรโมชั่นของแต่ละบริษัทในแต่ละช่วง ตัวเลขที่ยกมาวันนี้จะไม่ใช่ตัวเลขของรถคุณ ถ้าอยากเข้าใจกลไกการคิดเบี้ยให้ลึกขึ้น อ่านต่อได้ที่ เช็คเบี้ยประกันรถยนต์ยังไง เบี้ยคิดจากอะไรบ้าง และ ทำไมรถรุ่นเดียวกัน เบี้ยประกันต่างกัน เจาะลึก 7 ปัจจัย

3 ขั้นตอนเช็คเบี้ยประกันรถ EV กับ OOHOO

OOHOO.io เป็นนายหน้าประกันภัยออนไลน์ที่ให้คุณเทียบแผนประกันรถยนต์จากหลายบริษัทในหน้าเดียว สำหรับรถ EV ขั้นตอนมีแค่สามขั้น

กรอกข้อมูลรถ — เลือกประเภทพลังงานเป็นรถไฟฟ้า แล้วระบุยี่ห้อ ปี รุ่น และรุ่นย่อยให้ตรงกับเล่มทะเบียน รุ่นย่อยมีผลกับทุนประกันและแผนที่ระบบจะแสดง
เลือกชั้นความคุ้มครอง — เปิดดูหลายชั้นพร้อมกันได้ในครั้งเดียว เพื่อดูว่ารุ่นของคุณมีแผนชั้นไหนบ้างจากบริษัทใด
เทียบผลแล้วเลือกแผน — ไล่ดูทุนประกัน ประเภทซ่อม ค่าเสียหายส่วนแรก และความคุ้มครองเพิ่มเติมตามตาราง 6 ข้อข้างบน ก่อนตัดสินใจ ชำระออนไลน์ได้ทันที หรือผ่อนเงินสด 0% สูงสุด 10 เดือน ขึ้นอยู่กับแผน

เช็คเบี้ยฟรี ไม่มีค่าใช้จ่ายในการเทียบราคา และไม่ต้องคุยกับพนักงานขายก่อน ถ้าต้องการให้ทีมงานช่วยอ่านเงื่อนไขแบตเตอรี่ของแผนที่เล็งไว้ ทักมาที่ LINE @oohoo ได้เลย

เช็คเบี้ยประกันรถ EV ออนไลน์ที่ OOHOO.io

ยังไม่แน่ใจว่าควรใช้เกณฑ์อะไรตัดสินระหว่างสองบริษัทที่ให้เบี้ยใกล้กัน อ่านต่อได้ที่ ประกันรถยนต์ ที่ไหนดี 5 เกณฑ์เลือกให้ตรงกับรถคุณ

คำถามที่พบบ่อยเรื่องประกันรถไฟฟ้า

ประกันรถไฟฟ้าคุ้มครองแบตเตอรี่ไหม

โดยหลักการ แบตเตอรี่เป็นส่วนหนึ่งของตัวรถ จึงได้รับความคุ้มครองตามชั้นที่คุณซื้อ เช่น ความเสียหายจากการชน ไฟไหม้ หรือน้ำท่วมตามเงื่อนไขของชั้นนั้น แต่การชดใช้จะคิดค่าเสื่อมตามอายุการใช้งานของแบตเตอรี่ตามตารางในกรมธรรม์มาตรฐานรถยนต์ไฟฟ้า ไม่ใช่ราคาแบตเตอรี่ใหม่เสมอไป และไม่คุ้มครองความเสื่อมสภาพตามปกติหรือความเสียหายจากการดัดแปลงที่ไม่ได้รับการรับรอง หากต้องการให้ชดใช้แบบของใหม่ทดแทนของเดิม ให้ถามหาเอกสารแนบท้ายเพิ่มเติม และตรวจสอบเงื่อนไขในกรมธรรม์ของแผนนั้นก่อนซื้อ

ประกันรถ EV ต้องระบุชื่อผู้ขับขี่ไหม ถ้าคนอื่นขับจะเป็นอย่างไร

ต้องระบุ กรมธรรม์มาตรฐานรถยนต์ไฟฟ้าที่ใช้ตั้งแต่ปี 2567 กำหนดให้ระบุชื่อผู้ขับขี่ได้สูงสุด 5 คน และเก็บประวัติการขับขี่ติดตัวแต่ละคน ผู้ขับที่ระบุชื่อและมีประวัติดีจะได้ส่วนลดสะสม ส่วนกรณีให้คนนอกรายชื่อขับแล้วเกิดเหตุ เงื่อนไขค่าเสียหายส่วนแรกและการชดใช้ขึ้นอยู่กับข้อกำหนดของกรมธรรม์แต่ละแผน ควรตรวจสอบก่อนให้คนอื่นยืมรถ

เบี้ยประกันรถไฟฟ้าแพงกว่ารถน้ำมันไหม

ไม่เสมอไป เบี้ยขึ้นอยู่กับรุ่นรถ ทุนประกัน ประเภทการซ่อม และประวัติผู้ขับขี่ที่ระบุชื่อ รถ EV บางรุ่นมีเบี้ยสูงกว่ารถน้ำมันราคาใกล้เคียงกันเพราะค่าอะไหล่และการซ่อมที่ต้องใช้ศูนย์ แต่บางรุ่นก็ได้เบี้ยใกล้เคียงกัน วิธีเดียวที่ตอบได้สำหรับรถของคุณคือเช็คเบี้ยด้วยข้อมูลรถจริงและเทียบหลายบริษัทในเงื่อนไขเดียวกัน

รถ EV ทำประกันชั้น 1 ได้ไหม

แผนชั้น 1 สำหรับรถ EV มีในตลาด แต่จะมีให้เลือกสำหรับรุ่นของคุณหรือไม่ และเงื่อนไขซ่อมเป็นแบบไหน ขึ้นอยู่กับรุ่นรถและบริษัทประกันแต่ละแห่ง ตรวจได้จากผลเช็คเบี้ยของรถคุณโดยตรง คำแนะนำคือเปิดดูชั้น 1 และชั้น 2+ พร้อมกันตอนเช็ค เพื่อเห็นว่ามีแผนใดบ้างและต่างกันที่ทุนประกันหรือประเภทซ่อมอย่างไร

ที่ชาร์จที่บ้าน (Wallbox) ประกันรถคุ้มครองไหม

โดยพื้นฐาน กรมธรรม์รถยนต์คุ้มครอง "ตัวรถ" เครื่องชาร์จที่ติดตั้งในบ้านจึงมักอยู่นอกความคุ้มครองพื้นฐาน บางบริษัทมีเอกสารแนบท้ายให้ซื้อเพิ่มเพื่อคุ้มครองเครื่องชาร์จและสายชาร์จ หากเครื่องชาร์จของคุณมีมูลค่าสูง ให้ถามหาความคุ้มครองส่วนนี้ตอนเทียบแผน และตรวจสอบเงื่อนไขในกรมธรรม์ว่าครอบคลุมกรณีไหนบ้าง

OOHOO.io โดย บมจ. เอเอสเอ็น โบรกเกอร์ นายหน้าประกันวินาศภัย ใบอนุญาต ว00027/2548 · LINE @oohoo — OOHOO.io ไม่ใช่บริษัทประกันภัย ความคุ้มครอง เงื่อนไข และเบี้ยประกันเป็นไปตามที่บริษัทประกันภัยแต่ละแห่งกำหนด โปรดอ่านรายละเอียดความคุ้มครองและข้อยกเว้นในกรมธรรม์ก่อนตัดสินใจทำประกัน หากมีข้อร้องเรียนเกี่ยวกับการประกันภัย ติดต่อสำนักงาน คปภ. สายด่วน 1186