ประกันวินาศภัยมีกี่ประเภท? สรุป 4 ประเภท เจาะลึกประกันรถยนต์

ประกันวินาศภัยมีกี่ประเภท ตอบสั้น ๆ คือ แบ่งเป็น 4 ประเภทหลัก ได้แก่ ประกันอัคคีภัย ประกันภัยรถยนต์ ประกันภัยทางทะเลและขนส่ง และประกันภัยเบ็ดเตล็ด ทั้งสี่ประเภทคุ้มครองความเสียหายต่อทรัพย์สินหรือความรับผิดที่คุณต้องชดใช้ให้ผู้อื่น ต่างจากประกันชีวิตที่ผูกกับชีวิตของผู้เอาประกัน ในสี่ประเภทนี้ ประกันภัยรถยนต์คือประเภทที่คนมีรถต้องตัดสินใจทุกปี เพราะแยกเป็นภาคบังคับ (พ.ร.บ.) ที่กฎหมายกำหนด และภาคสมัครใจชั้น 1, 2+, 2, 3+ และ 3 ที่เจ้าของรถเลือกเอง

บทความนี้เขียนให้อ่านจบแล้วตอบได้สองเรื่อง เรื่องแรกคือภาพรวมว่าประกันวินาศภัยแต่ละประเภทคุ้มครองอะไร ใครควรมี เรื่องที่สองคือรายละเอียดของประกันภัยรถยนต์ ตั้งแต่ความต่างระหว่าง พ.ร.บ. กับประกันภาคสมัครใจ ความคุ้มครองของแต่ละชั้น ไปจนถึงวิธีเลือกชั้นให้ตรงกับรถของคุณ

ประกันวินาศภัยคืออะไร ต่างจากประกันชีวิตตรงไหน

ประกันวินาศภัยคือสัญญาที่บริษัทประกันวินาศภัยตกลงชดใช้ค่าเสียหายเมื่อเกิดภัยที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ โดยผู้เอาประกันจ่ายเบี้ยประกันเป็นการตอบแทน ความเสียหายที่ว่าอาจเป็นทรัพย์สินของคุณเอง เช่น บ้าน ร้านค้า หรือรถ หรือเป็นความรับผิดที่คุณต้องชดใช้ให้คนอื่น เช่น ค่าซ่อมรถของคู่กรณี หน่วยงานที่กำกับดูแลธุรกิจประกันภัยในประเทศไทยคือ สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย หรือ คปภ.

ความต่างหลักจากประกันชีวิตอยู่ที่สิ่งที่เอาประกัน ประกันชีวิตผูกกับการเสียชีวิตหรือการมีชีวิตอยู่ของผู้เอาประกัน ส่วนประกันวินาศภัยด้านทรัพย์สินใช้หลักชดใช้ตามความเสียหายที่เกิดขึ้นจริง ไม่เกินจำนวนเงินเอาประกัน และเป็นไปตามเงื่อนไขกรมธรรม์ ทำให้คุณไม่ได้เงินมากกว่าความเสียหายที่เกิดขึ้น แม้จะทำประกันไว้หลายฉบับก็ตาม

ประกันวินาศภัย 4 ประเภท มีอะไรบ้าง

การแบ่งประเภทที่ใช้กันทั่วไปในธุรกิจประกันวินาศภัยไทยจัดตามลักษณะของภัยและทรัพย์สินที่คุ้มครอง สรุปได้ดังนี้

1. ประกันอัคคีภัย

คุ้มครองบ้าน อาคาร และทรัพย์สินภายใน จากไฟไหม้ ฟ้าผ่า และการระเบิดของแก๊สที่ใช้ในอาคาร และซื้อความคุ้มครองเพิ่มสำหรับภัยอื่นได้ตามแผน เช่น ภัยธรรมชาติ ผู้ที่มักทำประกันประเภทนี้คือเจ้าของบ้าน เจ้าของคอนโด และเจ้าของกิจการที่มีอาคารหรือสต็อกสินค้า

2. ประกันภัยรถยนต์

คุ้มครองความเสียหายที่เกิดจากการใช้รถ ทั้งการบาดเจ็บหรือเสียชีวิตของคน ความเสียหายต่อตัวรถ และทรัพย์สินของบุคคลภายนอก แบ่งเป็นภาคบังคับกับภาคสมัครใจ เป็นประเภทเดียวในสี่ประเภทนี้ที่กฎหมายบังคับให้เจ้าของรถทุกคันต้องมีอย่างน้อยหนึ่งส่วน เราอธิบายละเอียดในหัวข้อถัดไป

3. ประกันภัยทางทะเลและขนส่ง

คุ้มครองตัวเรือ และสินค้าที่อยู่ระหว่างการขนส่ง ทั้งทางทะเล ทางอากาศ และทางบก ผู้ซื้อส่วนใหญ่เป็นผู้นำเข้า ผู้ส่งออก และผู้ประกอบการขนส่ง คนทั่วไปจึงไม่ค่อยได้ทำประกันประเภทนี้โดยตรง

4. ประกันภัยเบ็ดเตล็ด

รวมประกันวินาศภัยที่ไม่อยู่ในสามกลุ่มแรก ตัวอย่างที่คุ้นกัน ได้แก่ ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล ประกันการเดินทาง ประกันโจรกรรม ประกันความรับผิดต่อบุคคลภายนอก และประกันความเสี่ยงภัยทรัพย์สิน รายละเอียดความคุ้มครองของแต่ละแผนต่างกันมาก ต้องอ่านเงื่อนไขกรมธรรม์ของแผนนั้นก่อนซื้อ

OOHOO.io เป็นนายหน้าประกันภัยที่ให้บริการเฉพาะประกันภัยรถยนต์ ส่วนประกันประเภทอื่นในรายการนี้ ให้สอบถามกับบริษัทประกันวินาศภัยหรือนายหน้าที่ให้บริการประเภทนั้นโดยตรง

เจาะลึกประกันภัยรถยนต์: ภาคบังคับ (พ.ร.บ.) กับภาคสมัครใจ

ประกันภัยรถยนต์ไม่ใช่กรมธรรม์ก้อนเดียว แต่เป็นสองชั้นของความคุ้มครองที่ทำงานคนละหน้าที่ ชั้นแรกเป็นพื้นฐานที่กฎหมายกำหนด ชั้นที่สองเป็นส่วนที่คุณเติมเพื่อปิดความเสี่ยงที่เหลือ

ประกันภาคบังคับ (พ.ร.บ.) คุ้มครองคน ไม่คุ้มครองรถ

พ.ร.บ. รถยนต์ คือประกันภัยภาคบังคับตามพระราชบัญญัติคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ รถทุกคันต้องมีจึงจะต่อภาษีประจำปีได้ คุ้มครองคนที่ประสบภัยจากรถ ทั้งผู้ขับขี่ ผู้โดยสาร และบุคคลภายนอก ในส่วนค่ารักษาพยาบาลและค่าชดเชยกรณีทุพพลภาพหรือเสียชีวิต ตามวงเงินที่กฎหมายกำหนด แต่ไม่คุ้มครองตัวรถหรือทรัพย์สินใด ๆ ทั้งของคุณและของคู่กรณี อัตราเบี้ย พ.ร.บ. กำหนดตามประเภทรถ ถ้า พ.ร.บ. ของคุณใกล้หมดอายุ ซื้อ พ.ร.บ. รถยนต์ออนไลน์ ได้ในไม่กี่ขั้นตอน และอ่านความต่างแบบละเอียดได้ที่ พ.ร.บ. กับประกันรถยนต์ ต่างกันอย่างไร

ประกันภาคสมัครใจ ปิดส่วนที่ พ.ร.บ. ไม่คุ้มครอง

ประกันภาคสมัครใจคือประกันรถยนต์ที่เจ้าของรถเลือกทำเองเพิ่มจาก พ.ร.บ. เพื่อคุ้มครองตัวรถของคุณ รถและทรัพย์สินของคู่กรณี และความรับผิดต่อชีวิตร่างกายของบุคคลภายนอกในวงเงินที่สูงขึ้น จุดที่หลายคนเข้าใจผิดคือคิดว่ามี พ.ร.บ. แล้วถือว่ามีประกันครบ ความจริงคือถ้าคุณชนรถคันอื่นโดยมีแค่ พ.ร.บ. ค่าซ่อมรถของทั้งสองคันต้องจ่ายเองทั้งหมด สรุปความต่างของสองส่วนนี้ไว้ที่ ประกันรถยนต์ภาคบังคับ และประกันภาคสมัครใจ ต่างกันอย่างไร

ประกันรถยนต์ภาคสมัครใจ ชั้น 1, 2+, 2, 3+ และ 3 ต่างกันอย่างไร

ทุกชั้นคุ้มครองความรับผิดต่อชีวิต ร่างกาย และทรัพย์สินของบุคคลภายนอกเหมือนกัน สิ่งที่ทำให้แต่ละชั้นต่างกันคือ รถของคุณเองได้รับความคุ้มครองในกรณีไหนบ้าง

• ชั้น 1 — คุ้มครองรถของคุณแทบทุกกรณี รวมชนแบบไม่มีคู่กรณี รถหาย ไฟไหม้ และน้ำท่วมตามเงื่อนไขของแผน
• ชั้น 2+ — คุ้มครองรถของคุณเมื่อชนกับยานพาหนะทางบกและระบุคู่กรณีได้ พร้อมรถหายและไฟไหม้ บางแผนมีน้ำท่วม แต่ไม่คุ้มครองชนแบบไม่มีคู่กรณี
• ชั้น 2 — คุ้มครองรถหายและไฟไหม้ แต่ไม่คุ้มครองความเสียหายของรถคุณจากการชน
• ชั้น 3+ — คุ้มครองรถของคุณเฉพาะเมื่อชนกับยานพาหนะทางบกและระบุคู่กรณีได้ ไม่รวมรถหายและไฟไหม้
• ชั้น 3 — คุ้มครองเฉพาะคู่กรณีและบุคคลภายนอก ไม่คุ้มครองตัวรถของคุณ

วงเงินคุ้มครอง ทุนประกัน ประเภทการซ่อม และค่าเสียหายส่วนแรก ต่างกันตามแผนของแต่ละบริษัท และการชดใช้ทุกกรณีเป็นไปตามเงื่อนไขกรมธรรม์ รายการข้างบนจึงใช้เลือกชั้นเป็นหลัก ถ้าอยากเห็นการเทียบแบบละเอียดขึ้น อ่านต่อได้ที่ ประกันรถยนต์ชั้น 1, 2+, 3+ ต่างกันอย่างไร และถ้ากำลังลังเลระหว่างสองชั้นแรก ดู ประกันชั้น 1 vs ชั้น 2+ คุ้มครองต่างกันตรงไหน

เมื่อเข้าใจความต่างของแต่ละชั้นแล้ว วิธีที่เร็วในการเห็นภาพจริงคือเช็คเบี้ยประกันรถยนต์ออนไลน์ด้วยข้อมูลรถของคุณ แล้วเปิดดูหลายชั้นพร้อมกัน

เลือกประกันรถยนต์ชั้นไหนให้เหมาะกับรถของคุณ

คำตอบขึ้นอยู่กับสามเรื่อง คืออายุและมูลค่าของรถ วิธีใช้งาน และเงินที่คุณพร้อมจ่ายเองถ้าเกิดเหตุ ลองไล่ตามสถานการณ์ด้านล่าง

• รถใหม่ หรือรถที่ใช้งานทุกวันในเมือง — เริ่มพิจารณาจากชั้น 1 เพราะมูลค่ารถสูง ค่าซ่อมแพง และมีโอกาสเฉี่ยวชนแบบหาคู่กรณีไม่ได้
• รถที่ใช้มาหลายปีและมูลค่าลดลงแล้ว — ชั้น 2+ มักเป็นจุดสมดุลระหว่างเบี้ยกับความคุ้มครอง ได้ทั้งการชนแบบมีคู่กรณี รถหาย และไฟไหม้
• รถอายุมาก ขับน้อย จอดในที่ปลอดภัย — ชั้น 3+ คุ้มครองรถของคุณเมื่อชนกับรถคันอื่นในเบี้ยที่เบาลง
• รถที่มูลค่าเหลือน้อย หรือรถคันที่สองที่แทบไม่ได้ใช้ — ชั้น 3 ช่วยไม่ให้ต้องจ่ายค่าซ่อมรถคู่กรณีเอง

ก่อนตัดสินใจ ลองถามตัวเองว่า ถ้ารถหายหรือเสียหายทั้งคันวันนี้ คุณรับความเสียหายนั้นเองไหวไหม และเบี้ยที่ต่างกันระหว่างสองชั้นที่ลังเล คุ้มกับความคุ้มครองที่ได้เพิ่มหรือไม่ เมื่อเหลือหนึ่งหรือสองชั้น ให้เปรียบเทียบประกันรถยนต์หลายบริษัทในหน้าเดียว โดยใช้ข้อมูลรถคันเดียวกัน ชั้นเดียวกัน และประเภทซ่อมเดียวกัน จึงจะเทียบกันได้จริง

เช็คเบี้ยประกันรถยนต์ออนไลน์ที่ OOHOO.io

OOHOO.io เป็นนายหน้าประกันภัยรถยนต์ออนไลน์ ไม่ใช่บริษัทประกันภัย กรอกข้อมูลรถครั้งเดียว ระบบจะแสดงเบี้ยจากหลายบริษัทชั้นนำในที่เดียว เลือกดูได้ทั้งประกันภาคสมัครใจและ พ.ร.บ. เทียบทุนประกัน ประเภทการซ่อม และค่าเสียหายส่วนแรกได้เอง เบี้ยจริงขึ้นอยู่กับยี่ห้อ รุ่น ปีรถ ชั้นความคุ้มครอง และเงื่อนไขการรับประกันของแต่ละบริษัท ผ่อนเงินสด 0% สูงสุด 10 เดือน ขึ้นอยู่กับแผน

เช็คเบี้ยประกันรถยนต์ และเปรียบเทียบหลายบริษัทที่ OOHOO.io

OOHOO.io โดย บมจ. เอเอสเอ็น โบรกเกอร์ นายหน้าประกันวินาศภัย ใบอนุญาตเลขที่ ว00027/2548 ให้บริการเฉพาะประกันภัยรถยนต์ OOHOO.io ไม่ใช่บริษัทประกันภัย ความคุ้มครอง เงื่อนไข และเบี้ยประกันเป็นไปตามที่บริษัทประกันภัยแต่ละแห่งกำหนด ตัวอย่างเบี้ยที่แสดงในระบบเป็นประมาณการ ราคาจริงขึ้นอยู่กับเงื่อนไขการรับประกัน โปรดอ่านรายละเอียดความคุ้มครองและข้อยกเว้นในกรมธรรม์ก่อนตัดสินใจทำประกัน หากมีข้อร้องเรียนเกี่ยวกับการประกันภัย ติดต่อสำนักงาน คปภ.