เช็คประกันรถยนต์ตัวเองออนไลน์ ดูวันหมดอายุ แล้วต่อยังไง

เช็คประกันรถยนต์ตัวเองออนไลน์ทำได้ 3 ทาง คือ เปิดกรมธรรม์อิเล็กทรอนิกส์ในอีเมล เข้าแอปหรือเว็บไซต์ของบริษัทประกันภัยที่ออกกรมธรรม์ให้ และดูเมนู “กรมธรรม์ของฉัน” ในแอปทางรัฐ ซึ่งเชื่อมข้อมูลผ่านระบบ OIC Gateway ของ คปภ. ทั้งสามทางตอบคำถามเดียวกัน คือ ตอนนี้รถของคุณมีประกันอยู่กับบริษัทไหน เป็นชั้นอะไร ทุนประกันเท่าไร และความคุ้มครองสิ้นสุดวันไหน ถ้าเช็คแล้วพบว่าใกล้หมดอายุ ก็ซื้อประกันรถยนต์ออนไลน์ต่อได้เลย โดยกรอกข้อมูลรถ เทียบแผนจากหลายบริษัทชั้นนำในที่เดียว ชำระเงิน แล้วรับกรมธรรม์อิเล็กทรอนิกส์ทางอีเมล

หลายคนจำไม่ได้ว่าประกันรถของตัวเองหมดเมื่อไหร่ เพราะปีก่อนมีคนในบ้านจัดการให้ ซื้อพร้อมรถตอนออกรถ หรือเล่มกรมธรรม์หายไปกับกองเอกสาร บทความนี้ไล่ให้ทีละขั้น ตั้งแต่เช็คประกันรถยนต์ของตัวเองได้จากที่ไหน เช็คแล้วต้องดูอะไร ไปจนถึงขั้นตอน เอกสาร และระยะเวลาออกกรมธรรม์เมื่อซื้อประกันรถยนต์ออนไลน์

เช็คประกันรถยนต์ตัวเองออนไลน์ได้จากที่ไหนบ้าง

เริ่มจากทางที่ใช้เวลาน้อยก่อน แล้วค่อยขยับไปทางถัดไปถ้ายังหาไม่เจอ

1. กรมธรรม์อิเล็กทรอนิกส์ (e-Policy) ในอีเมล

ถ้าปีที่แล้วคุณซื้อหรือต่อประกันผ่านช่องทางออนไลน์ บริษัทประกันภัยมักส่งกรมธรรม์เป็นไฟล์มาทางอีเมลที่ให้ไว้ตอนซื้อ ลองค้นกล่องจดหมายด้วยคำว่า “กรมธรรม์” ชื่อบริษัทประกันภัย หรือเลขทะเบียนรถ รวมถึงเปิดดูโฟลเดอร์อีเมลขยะด้วย หน้าแรกของกรมธรรม์ที่เรียกว่าตารางกรมธรรม์ จะระบุข้อมูลสำคัญไว้ครบในหน้าเดียว

2. แอปหรือเว็บไซต์ของบริษัทประกันภัย

บริษัทประกันภัยหลายแห่งมีแอปหรือระบบสมาชิกบนเว็บไซต์ให้ผู้เอาประกันภัยเข้าไปดูกรมธรรม์ที่ยังมีผลคุ้มครอง ดาวน์โหลดเอกสาร และดูวันสิ้นสุดความคุ้มครองได้เอง โดยทั่วไปต้องลงทะเบียนและยืนยันตัวตนด้วยข้อมูลของผู้เอาประกันภัยก่อน ทางนี้เหมาะกับคนที่รู้อยู่แล้วว่าทำประกันไว้กับบริษัทไหน แต่หาเอกสารไม่เจอ

3. เมนู “กรมธรรม์ของฉัน” ในแอปทางรัฐ

ถ้าจำไม่ได้เลยว่าทำประกันไว้กับบริษัทใด แอปทางรัฐของภาครัฐมีบริการ OIC Gateway ของสำนักงาน คปภ. ให้ตรวจสอบกรมธรรม์ที่อยู่ในชื่อของคุณ โดยเข้าหมวดการเงิน/ประกัน เลือก OIC Gateway แล้วเลือก “กรมธรรม์ของฉัน” ผู้ใช้ต้องยืนยันตัวตนในแอปก่อนจึงจะเห็นข้อมูล ชื่อเมนูและขั้นตอนอาจปรับเปลี่ยนตามเวอร์ชันของแอป ข้อควรรู้คือระบบแสดงกรมธรรม์ตามชื่อผู้เอาประกันภัย ถ้ารถของคุณทำประกันไว้ในชื่อคนอื่น เช่น คนในครอบครัว รายการจะไปอยู่ในบัญชีของคนนั้น

หาไม่เจอทั้งสามทาง ทำอย่างไร

ให้ติดต่อบริษัทประกันภัยหรือนายหน้าที่คุณซื้อประกันไว้ โดยเตรียมชื่อผู้เอาประกันภัย เลขทะเบียนรถ และเลขตัวถังไว้ให้พร้อม หรือสอบถามสำนักงาน คปภ. เพื่อขอตรวจสอบข้อมูลการทำประกันภัยของรถ ถ้าตรวจแล้วพบว่ารถไม่มีประกันภาคสมัครใจคุ้มครองอยู่ ก็เริ่มเช็คเบี้ยประกันรถยนต์ออนไลน์เพื่อทำกรมธรรม์ใหม่ได้เลย

เช็คประกันรถยนต์ของตัวเองแล้ว ต้องดูอะไรบ้าง

เปิดกรมธรรม์ได้แล้วอย่าดูแค่วันหมดอายุ ข้อมูลชุดนี้คือฐานที่คุณจะใช้เทียบตอนต่ออายุ

• วันเริ่มต้นและวันสิ้นสุดความคุ้มครอง ใช้วางแผนต่ออายุไม่ให้มีช่วงที่รถขาดความคุ้มครอง
• ชื่อผู้เอาประกันภัย เลขทะเบียน และเลขตัวถัง ต้องตรงกับเล่มทะเบียนรถ ถ้าเพิ่งเปลี่ยนป้ายทะเบียนหรือโอนรถ ให้แจ้งแก้ไขกับบริษัทประกันภัย
• ชั้นประกันและทุนประกัน บอกว่ารถของคุณเองได้รับความคุ้มครองในกรณีใด และวงเงินเท่าไร
• ประเภทการซ่อม ซ่อมอู่หรือซ่อมห้าง (ศูนย์บริการ)
• ค่าเสียหายส่วนแรก จำนวนที่คุณต้องรับผิดชอบเองเมื่อเคลม ซึ่งเป็นไปตามเงื่อนไขกรมธรรม์
• ผู้ขับขี่ที่ระบุชื่อ ถ้ากรมธรรม์เป็นแบบระบุชื่อผู้ขับขี่ ให้เช็คว่ายังตรงกับคนที่ขับประจำ

ถ้าอ่านตารางกรมธรรม์แล้วยังไม่แน่ใจว่าแต่ละช่องหมายถึงอะไร ดูคำอธิบายทีละส่วนได้ที่ วิธีอ่านกรมธรรม์ประกันรถยนต์ให้เข้าใจง่าย

เช็ค พ.ร.บ. แยกจากประกันภาคสมัครใจด้วย

รถหนึ่งคันมักมีกรมธรรม์สองฉบับ คือ ประกันภัยภาคบังคับ (พ.ร.บ.) ที่กฎหมายกำหนดให้รถทุกคันต้องมี และประกันภาคสมัครใจ เช่น ชั้น 1 ชั้น 2+ หรือชั้น 3+ สองฉบับนี้อาจซื้อคนละวัน คนละบริษัท วันหมดอายุจึงไม่จำเป็นต้องตรงกัน เวลาเช็คประกันรถยนต์ของตัวเองจึงควรดูให้ครบทั้งสองฉบับ อ่านความต่างของทั้งสองแบบได้ที่ พ.ร.บ. กับ ประกันรถยนต์ ต่างกันอย่างไร และถ้า พ.ร.บ. ใกล้หมด ก็ต่อ พ.ร.บ. รถยนต์ออนไลน์ได้ในเว็บเดียวกัน

เช็คแล้วใกล้หมดอายุ ซื้อประกันรถยนต์ออนไลน์มีขั้นตอนอย่างไร

ขั้นตอนซื้อประกันรถยนต์ออนไลน์กับ OOHOO.io ทั้งซื้อใหม่และต่ออายุใช้เส้นทางเดียวกัน มี 3 ขั้นตอน

• กรอกข้อมูลรถครั้งเดียว ยี่ห้อ รุ่น รุ่นย่อย ปีจดทะเบียน และประเภทการใช้งาน ขั้นเช็คเบี้ยยังไม่ต้องใช้เอกสารตัวจริง
• เทียบแผนจากหลายบริษัทในหน้าเดียว ดูชั้นประกัน ทุนประกัน ประเภทซ่อม ค่าเสียหายส่วนแรก และเบี้ยสุทธิบนเงื่อนไขเดียวกัน เบี้ยจริงขึ้นอยู่กับรถ การใช้งาน และเงื่อนไขการรับประกันของแต่ละบริษัท
• เลือกแผนแล้วชำระเงิน จ่ายเต็มจำนวน หรือผ่อน 0% สูงสุด 10 เดือนตามเงื่อนไขของแผน แล้วรับกรมธรรม์อิเล็กทรอนิกส์ทางอีเมล

จุดที่ควรทำตอนต่ออายุคือ นำข้อมูลจากกรมธรรม์เดิมที่เพิ่งเช็คมาวางเทียบกับแผนใหม่ทีละข้อ และยืนยันวันเริ่มความคุ้มครองของฉบับใหม่ให้ต่อเนื่องกับวันสิ้นสุดของฉบับเดิม ถ้ายังไม่แน่ใจว่าควรเริ่มเทียบเมื่อไหร่ อ่านต่อที่ ต่อประกันรถยนต์ล่วงหน้า กี่เดือนถึงจะดี ส่วนวิธีอ่านผลเทียบให้เห็นความต่างจริง ดูได้ที่หน้าเปรียบเทียบประกันรถยนต์

ซื้อประกันรถยนต์ออนไลน์ เริ่มจากเช็คเบี้ยของรถคุณ

ซื้อประกันรถยนต์ออนไลน์ ต้องเตรียมเอกสารอะไรบ้าง

ขั้นเช็คเบี้ยและเทียบแผนใช้เพียงข้อมูลรถ ส่วนข้อมูลและเอกสารที่ควรมีติดมือไว้มีดังนี้

• กรมธรรม์เดิม ดูวันหมดอายุ ชั้นประกัน ทุนประกัน และประเภทซ่อมของปีที่ผ่านมา เพื่อใช้เป็นฐานเทียบ
• ข้อมูลรถตามเล่มทะเบียน ยี่ห้อ รุ่นย่อย ปีจดทะเบียน และเลขทะเบียนรถ
• ประวัติการเคลมปีที่ผ่านมา กรอกตามจริง เพื่อให้ส่วนลดประวัติดีคำนวณได้ถูกต้อง
• ข้อมูลผู้ขับขี่หลัก หากต้องการเบี้ยแบบระบุชื่อผู้ขับขี่

เอกสารตัวจริงจะใช้เมื่อยืนยันการทำกรมธรรม์กับบริษัทที่เลือก และเอกสารที่ต้องใช้จริงเป็นไปตามที่บริษัทประกันภัยแต่ละแห่งกำหนด ดูรายการแบบละเอียดได้ที่ ทำประกันรถยนต์ใช้เอกสารอะไรบ้าง

ซื้อออนไลน์แล้ว กรมธรรม์ออกทันทีหรือไม่

เมื่อชำระเงินงวดแรกเสร็จ ระบบจะส่งความคุ้มครองชั่วคราวและกรมธรรม์อิเล็กทรอนิกส์ให้ทางอีเมล ไม่ต้องรอเอกสารทางไปรษณีย์ ส่วนการออกเอกสารและวันเริ่มความคุ้มครองเป็นไปตามเงื่อนไขของบริษัทประกันภัยแต่ละแห่ง จึงไม่ควรรอจนถึงวันสุดท้ายของกรมธรรม์เดิมแล้วค่อยซื้อ บางแผนบริษัทประกันภัยอาจขอข้อมูลหรือตรวจสภาพรถเพิ่มเติมก่อนรับประกันภัย ซึ่งต้องใช้เวลา

ได้รับกรมธรรม์แล้วให้ตรวจซ้ำอีกครั้ง ทั้งชื่อผู้เอาประกันภัย เลขทะเบียนรถ ทุนประกัน วันเริ่มและวันสิ้นสุดความคุ้มครอง และชื่อบริษัทประกันภัยที่รับประกันภัย ว่าตรงกับแผนที่เลือกไว้ จากนั้นเก็บไฟล์ไว้ในที่ที่ค้นเจอง่าย ปีหน้าเมื่อต้องเช็คประกันรถยนต์ตัวเองออนไลน์อีกครั้งจะได้ไม่ต้องเริ่มค้นใหม่ อ่านประสบการณ์ซื้อจริงและข้อควรตรวจเรื่องความปลอดภัยเพิ่มเติมได้ที่ รีวิวซื้อประกันรถยนต์ออนไลน์กับ OOHOO.io

สรุป: เช็คก่อน แล้วค่อยเทียบ

เช็คประกันรถยนต์ตัวเองออนไลน์เริ่มจากอีเมล แอปของบริษัทประกันภัย และแอปทางรัฐตามลำดับ จดวันสิ้นสุดความคุ้มครอง ชั้นประกัน ทุนประกัน และประเภทซ่อมของฉบับเดิมไว้ แล้วใช้เป็นฐานเทียบแผนของปีถัดไป กรอกข้อมูลรถครั้งเดียว เห็นแผนจากหลายบริษัทชั้นนำในที่เดียว เช็คเบี้ยและซื้อประกันรถยนต์ออนไลน์ที่ OOHOO.io ไม่มีค่าใช้จ่ายในการเช็คเบี้ยและไม่มีข้อผูกมัด เบี้ยจริงขึ้นอยู่กับข้อมูลรถและเงื่อนไขการรับประกันของแต่ละบริษัท

OOHOO.io เป็นนายหน้าประกันภัยออนไลน์ โดย บมจ. เอเอสเอ็น โบรกเกอร์ นายหน้าประกันวินาศภัย ใบอนุญาต ว00027/2548 ไม่ใช่บริษัทประกันภัย ความคุ้มครอง เงื่อนไข และเบี้ยประกันเป็นไปตามที่บริษัทประกันภัยแต่ละแห่งกำหนด โปรดอ่านรายละเอียดความคุ้มครองและข้อยกเว้นในกรมธรรม์ก่อนตัดสินใจทำประกันภัย