ประกันรถยนต์ชั้น 1 คุ้มครองอะไรบ้าง?

ประกันรถยนต์ชั้น 1 คุ้มครองอะไรบ้าง ตอบสั้น ๆ คือ คุ้มครองรถของเราทั้งกรณีมีคู่กรณีและไม่มีคู่กรณี รวมถึงรถสูญหาย ไฟไหม้ น้ำท่วม ภัยธรรมชาติ กระจกแตก ความเสียหายต่อชีวิตและทรัพย์สินของบุคคลภายนอก และค่ารักษาพยาบาลของผู้ขับขี่กับผู้โดยสาร โดยวงเงินและข้อยกเว้นเป็นไปตามเงื่อนไขกรมธรรม์ของแต่ละบริษัท

ประกันรถชั้น 1 เป็นประกันภาคสมัครใจที่ให้ความคุ้มครองครอบคลุมกว้างกว่าชั้นอื่น จึงเป็นชั้นที่มีคำถามตามมาเยอะเวลาเลือกแผนประกัน บทความนี้สรุปให้ครบว่า ประกันภัย รถยนต์ชั้น 1 คุ้มครองอะไรบ้าง มีอะไรที่ไม่คุ้มครอง เหมาะกับรถแบบไหน และต่างจากชั้น 2+ กับ 3+ ตรงไหน

ประกันรถชั้น 1 คุ้มครองอะไรบ้าง สรุปเป็นข้อ

ความคุ้มครองหลักของประกันรถยนต์ชั้น 1 ที่บริษัทประกันภัยส่วนใหญ่ให้ไว้ในกรมธรรม์ มีดังนี้

• อุบัติเหตุเฉี่ยวชน แบบไม่มีคู่กรณี เช่น ชนเสา ชนกำแพง ครูดฟุตบาท
• อุบัติเหตุเฉี่ยวชนกับ ยานพาหนะทางบก ไม่ว่าจะเป็นฝ่ายถูกหรือฝ่ายผิด
• กระจกรถยนต์เสียหาย ทั้งกระจกบังลม กระจกข้าง และกระจกหน้าต่าง
• เหตุไม่คาดฝัน เช่น ไฟไหม้ น้ำท่วม พายุ ดินถล่ม
• รถสูญหายจากการโจรกรรม ทั้งกรณีหายทั้งคันและถูกขโมยเฉพาะชิ้นส่วนมาตรฐาน
• ภัยจากการก่อการร้าย การจลาจล การวางเพลิง
• ความเสียหายต่อทรัพย์สินของบุคคลภายนอก
• ค่ารักษาพยาบาลและความคุ้มครองชีวิตของผู้ขับขี่ ผู้โดยสาร และบุคคลภายนอก
• บริการช่วยเหลือฉุกเฉิน 24 ชั่วโมง และค่าประกันตัวผู้ขับขี่ในคดีอาญา

ทั้งหมดนี้จ่ายตามวงเงินและเงื่อนไขที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ของแต่ละบริษัท จึงควรอ่านตารางความคุ้มครองก่อนตัดสินใจทุกครั้ง อยากเห็นความต่างของแต่ละแผนแบบชัด ๆ เปรียบเทียบประกันรถยนต์ ทีละเงื่อนไขได้ที่ OOHOO.io

เจาะรายละเอียดความคุ้มครองของประกันรถยนต์ชั้น 1

1. ชนแบบไม่มีคู่กรณี

กรณีที่ผู้ขับขี่ขับรถชนสิ่งของหรือสิ่งกีดขวางโดยไม่ได้ตั้งใจ เช่น ชนต้นไม้ ชนเสาไฟฟ้า ชนรั้วบ้าน ชนกระถางต้นไม้ ครูดกับฟุตบาท หรือชนร้านค้าและบ้านเรือน ประกันรถชั้น 1 ให้ความคุ้มครองค่าซ่อมรถของเราตามเงื่อนไขกรมธรรม์ ซึ่งเป็นจุดต่างสำคัญจากประกันชั้นอื่น

2. ชนแล้วหนี หาคู่กรณีไม่ได้

กรณีจอดรถไว้หรือติดไฟแดงแล้วถูกเฉี่ยวชน แต่คู่กรณีขับหนีไป ประกันชั้น 1 ยังให้ความคุ้มครองตามเงื่อนไขกรมธรรม์ ถ้ามีหลักฐานระบุตัวผู้ที่ชนแล้วหนีได้ ก็ไม่ต้องจ่ายค่าเสียหายส่วนแรก (Excess) แต่ถ้าไม่มีหลักฐาน อาจต้องรับผิดชอบค่าเสียหายส่วนแรก ซึ่งเป็นไปตามเงื่อนไขของแต่ละบริษัทประกันภัย

3. เฉี่ยวชนกับยานพาหนะทางบก

เมื่อรถคันที่ทำประกันภัยชนกับยานพาหนะทางบก ไม่ว่าจะเป็นรถยนต์ รถจักรยานยนต์ รถเมล์ หรือรถทัวร์ ประกันรถชั้น 1 คุ้มครองทั้งตัวรถและอุปกรณ์ตกแต่งที่แจ้งไว้ โดยไม่ว่าคุณจะเป็นฝ่ายถูกหรือฝ่ายผิด ทั้งนี้เป็นไปตามเงื่อนไขกรมธรรม์

4. กระจกรถยนต์แตก ร้าว บิ่น

ไม่ว่าจะเป็นกระจกบังลมหน้า กระจกข้าง หรือกระจกหน้าต่าง หากเกิดความเสียหายจนต้องซ่อมหรือเปลี่ยน ประกันรถชั้น 1 ให้ความคุ้มครองค่าซ่อมแซมหรือเปลี่ยนกระจกให้กลับมาอยู่ในสภาพเดิม ตามเงื่อนไขกรมธรรม์

5. ไฟไหม้ น้ำท่วม ภัยธรรมชาติ และรถสูญหาย

ความเสียหายจากเหตุไม่คาดฝัน เช่น ไฟไหม้ น้ำท่วม พายุ ดินถล่ม รวมถึงกรณีรถถูกโจรกรรมทั้งคันหรือถูกขโมยเฉพาะชิ้นส่วนมาตรฐาน บริษัทประกันภัยจะชดเชยให้ตามความเสียหายจริงแต่ไม่เกินวงเงินที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ กรณีรถหายต้องแจ้งความภายในระยะเวลาที่กำหนด โดยทั่วไปคือภายใน 24 ชั่วโมง และยื่นเอกสารประกอบการเคลม เช่น ใบแจ้งความ

6. ความเสียหายต่อชีวิตและทรัพย์สินของบุคคลภายนอก

ถ้าขับรถไปชนทรัพย์สินของผู้อื่น เช่น บ้าน ร้านค้า หรือสิ่งของ และต้องรับผิดตามกฎหมาย ประกันรถชั้น 1 จะจ่ายชดเชยให้เจ้าของทรัพย์สินตามวงเงินในกรมธรรม์ รวมถึงค่ารักษาพยาบาลหรือความคุ้มครองชีวิตของคู่กรณีในกรณีที่เราเป็นฝ่ายผิด

7. ค่ารักษาพยาบาลของผู้ขับขี่และผู้โดยสาร

เมื่อเกิดอุบัติเหตุแล้วมีผู้บาดเจ็บหรือเสียชีวิต ประกันรถชั้น 1 จะจ่ายค่ารักษาพยาบาลหรือความคุ้มครองชีวิตให้ผู้ขับขี่และผู้โดยสารในรถคันที่ทำประกันภัย ตามจำนวนที่นั่งและวงเงินที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ ส่วนนี้ทำงานร่วมกับ พ.ร.บ. รถยนต์ คุ้มครองอะไรบ้าง ซึ่งเป็นภาคบังคับที่รถทุกคันต้องมีอยู่แล้ว

8. บริการช่วยเหลือฉุกเฉิน 24 ชั่วโมง

หลายแผนของประกันชั้น 1 มีบริการช่วยเหลือฉุกเฉินตลอด 24 ชั่วโมง เช่น เคลื่อนย้ายรถไปยังที่ปลอดภัยหรืออู่ใกล้เคียง เติมน้ำมันฉุกเฉิน แก้ไขปัญหาแบตเตอรี่หมด หรือเปลี่ยนยางอะไหล่ ขอบเขตบริการขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละบริษัท

9. ค่าประกันตัวผู้ขับขี่ในคดีอาญา

กรณีเกิดอุบัติเหตุแล้วผู้ขับขี่ถูกควบคุมตัวในคดีอาญา ประกันชั้น 1 มีความคุ้มครองค่าประกันตัวตามวงเงินในกรมธรรม์ ช่วยให้ผู้ขับขี่ใช้ชีวิตได้ตามปกติระหว่างการสอบสวนหรือดำเนินคดี

ประกันรถยนต์ชั้น 1 ไม่คุ้มครองอะไรบ้าง

แม้ความคุ้มครองจะกว้าง แต่ทุกกรมธรรม์มีข้อยกเว้น ซึ่งส่วนใหญ่เกิดจากการทำผิดกฎหมายหรือไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไข ตัวอย่างข้อยกเว้นที่พบบ่อย ได้แก่

• ขับรถโดยไม่มีใบขับขี่ ใบขับขี่หมดอายุ ถูกเพิกถอน หรือใช้ผิดประเภท
• เมาแล้วขับ หรือมีสารเสพติดในร่างกาย โดยเกณฑ์แอลกอฮอล์ในเลือดที่กฎหมายกำหนดคือเกิน 50 มิลลิกรัมเปอร์เซ็นต์
• ใช้รถผิดกฎหมาย เช่น ขนของผิดกฎหมาย ใช้หลบหนีเจ้าหน้าที่ หรือแข่งขันความเร็วโดยผิดกฎหมาย
• ใช้รถผิดประเภท เช่น นำรถส่วนบุคคลไปรับส่งผู้โดยสารหรือขนส่งสินค้าเชิงพาณิชย์
• ดัดแปลงสภาพรถโดยไม่แจ้ง บริษัทประกันภัยมักคุ้มครองเฉพาะอุปกรณ์มาตรฐานจากโรงงาน
• ทำให้รถเสียหายโดยเจตนา หรือจัดฉากอุบัติเหตุเพื่อเคลมประกัน
• ไม่แจ้งความภายในเวลาที่กำหนด เมื่อรถถูกโจรกรรม

ทั้งหมดนี้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขกรมธรรม์ของแต่ละบริษัท การอ่านเงื่อนไขให้ครบก่อนซื้อจึงสำคัญไม่แพ้การดูเบี้ย และถ้าอยากรู้ว่าตอนเกิดเหตุต้องทำอะไรบ้าง อ่านต่อได้ที่ ขั้นตอนการเคลมประกันรถยนต์

ประกันรถชั้น 1 เหมาะกับใคร

• รถใหม่ป้ายแดงหรือรถที่ยังผ่อนอยู่ ซึ่งต้องการความคุ้มครองตัวรถเต็มรูปแบบ
• ผู้ที่ใช้รถทุกวัน ขับทางไกล หรือจอดในพื้นที่เสี่ยงต่อการเฉี่ยวชนโดยไม่มีคู่กรณี
• ผู้ที่ไม่อยากรับภาระค่าซ่อมเองเมื่อเกิดเหตุที่หาคู่กรณีไม่ได้
• ผู้ที่ต้องการเลือกซ่อมห้างหรือศูนย์บริการตามเงื่อนไขของแผนที่เลือก

ประกันชั้น 1 ต่างจากชั้น 2+ และ 3+ อย่างไร

จุดตัดสำคัญอยู่ที่ “ค่าซ่อมรถของเรา” ว่าครอบคลุมแค่ไหน

• ชั้น 1 — คุ้มครองรถของเราทั้งกรณีมีคู่กรณีและไม่มีคู่กรณี รวมรถหาย ไฟไหม้ และน้ำท่วมตามเงื่อนไขกรมธรรม์
• ชั้น 2+ — คุ้มครองค่าซ่อมรถของเราเฉพาะกรณีชนกับยานพาหนะทางบกที่มีคู่กรณี พร้อมคุ้มครองรถหายและไฟไหม้ อ่านต่อที่ ประกันรถยนต์ชั้น 2+ คุ้มครองอะไรบ้าง
• ชั้น 3+ — คุ้มครองค่าซ่อมรถของเราเมื่อชนกับยานพาหนะทางบก ด้วยวงเงินที่จำกัดกว่า อ่านต่อที่ ประกันชั้น 3 คุ้มครองอะไรบ้าง เทียบชั้น 3+

ถ้ายังไม่แน่ใจว่าชั้นไหนเหมาะกับรถของคุณ ลองอ่านภาพรวมที่ ประกันรถยนต์มีกี่ประเภท ก่อนตัดสินใจ

เบี้ยประกันชั้น 1 คิดจากอะไร

เบี้ยประกันรถยนต์ชั้น 1 ไม่ได้มีราคาเดียวสำหรับทุกคัน เพราะบริษัทประกันภัยคำนวณจากความเสี่ยงของรถและผู้ขับขี่ ปัจจัยหลักที่ทำให้เบี้ยต่างกัน ได้แก่

• ยี่ห้อ รุ่น และปีจดทะเบียนของรถ
• ทุนประกันที่เลือก ซึ่งควรสอดคล้องกับมูลค่ารถในปัจจุบัน
• ประเภทการซ่อม ระหว่างซ่อมอู่กับซ่อมห้าง
• ประวัติการเคลมและส่วนลดประวัติดี
• การระบุชื่อผู้ขับขี่ และการเลือกมีค่าเสียหายส่วนแรก

เบี้ยจริงขึ้นอยู่กับข้อมูลรถและเงื่อนไขการรับประกันของแต่ละบริษัท แทนที่จะเดา ลอง เช็คเบี้ยประกันรถยนต์ชั้น 1 ด้วยข้อมูลรถของคุณเอง แล้วเทียบแผนจากหลายบริษัทชั้นนำในที่เดียว

สรุป ประกันภัย รถยนต์ชั้น 1 คุ้มครองอะไรบ้าง

ประกันรถยนต์ชั้น 1 คุ้มครองรถของเราได้กว้างกว่าชั้นอื่น ตั้งแต่ชนมีคู่กรณี ชนไม่มีคู่กรณี กระจกแตก รถหาย ไฟไหม้ น้ำท่วม ไปจนถึงความรับผิดต่อบุคคลภายนอกและค่ารักษาพยาบาล แต่ก็มีข้อยกเว้นที่ต้องรู้ โดยเฉพาะกรณีเมาแล้วขับ ไม่มีใบขับขี่ ใช้รถผิดประเภท หรือดัดแปลงสภาพรถโดยไม่แจ้ง การจ่ายทุกกรณีเป็นไปตามเงื่อนไขกรมธรรม์

ก่อนตัดสินใจ แนะนำให้เทียบทั้งความคุ้มครอง ทุนประกัน และเงื่อนไขซ่อมควบคู่กับเบี้ย เช็คราคาประกันรถยนต์ชั้น 1 ของรถคุณได้เองในไม่กี่นาทีที่ OOHOO.io เลือกซ่อมอู่หรือซ่อมห้าง พร้อมแผนที่ผ่อน 0% สูงสุด 10 เดือน หารเท่า* กรอกข้อมูลไว้ ทีมงานติดต่อกลับภายใน 15 นาที เพื่อช่วยอธิบายเงื่อนไขก่อนตัดสินใจ

*เงื่อนไขการผ่อนชำระและความคุ้มครองเป็นไปตามที่บริษัทประกันภัยกำหนด

บทความที่น่าสนใจ
ประกันรถยนต์ชั้น 2+ คุ้มครองอะไรบ้าง
ประกันชั้น 3 คุ้มครองอะไรบ้าง เทียบชั้น 3+
พ.ร.บ. รถยนต์ คุ้มครองอะไรบ้าง

OOHOO.io — นายหน้าประกันภัยออนไลน์ โดย บมจ. เอเอสเอ็น โบรกเกอร์ (ใบอนุญาตนายหน้าประกันวินาศภัยเลขที่ ว00027/2548) · ความคุ้มครอง เงื่อนไข และเบี้ยประกันเป็นไปตามที่บริษัทประกันภัยแต่ละแห่งกำหนด · สอบถามหรือร้องเรียนด้านประกันภัยผ่านสำนักงาน คปภ.